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您好，邮储银行大额存单下架不代表理财风险变大。这其实是 2025 年末六大国有银行同步进行的调整，核心是银行应对低利率环境的理性经营举措，和理财市场风险变化没有关联，具体原因如下：
保卫净息差，避免经营亏损：银行利润核心来自存贷利息差。2025 年三季度商业银行净息差已跌至 1.42% 的历史低位，而五年期大额存单作为高利率揽储产品，会让银行承担高额负债成本。当下贷款市场报价利率持续下行，银行放贷收益不断缩水，要是再继续售卖高利率的五年期大额存单，就会陷入 “高价吸储、低价放贷” 的亏本困境，下架该产品是为了控制成本、保障经营稳定。
长期资金投放难，流动性压力大：以前银行吸收的五年期大额资金，还能投向房地产开发、大型基建等长期贷款项目来赚取利息差。但现在房地产行业调整、地方融资平台收缩，优质的长期贷款项目越来越少。银行手里锁定五年的大额资金找不到匹配的高收益投放渠道，反而会变成低效资产，还会降低资金灵活调配能力，所以下架这类长期限产品来缓解流动性压力。
产品自身市场需求低迷：目前很多银行出现利率倒挂现象，比如建行三年期大额存单利率 1.55%，五年期普通定存利率仅 1.3%。储户自然不愿把资金长期锁定在收益更低的产品上，这类产品的市场需求大幅减少，银行也就没必要再保留该产品了。
不过大额存单下架后，若你想追求比普通存款更高的收益，可能要选择纯债基金、“固收 +” 等产品，这类产品相比大额存单有收益波动，并非绝对保本，会让人产生理财风险变大的错觉，但这只是不同产品的风险属性差异，并非整个理财市场的风险上升。
希望以上回答可以帮助到您。如果您想获得专业的投顾服务或者想要学习基金理财，可以右上角点击【+微信】或者【咨询TA】，我给您提供一对一深入解答，助力您实现财富的保值增值。
发布于2025-12-8 13:22
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