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大额存单利率，想问下老师的建议

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大额存单利率，想问下老师的建议

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基金程老师

基金程老师基金

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选择大额存单利率，关键要看三个要点，即利率高低、期限长短和银行信誉。
首先，你可以对比不同银行的利率，通常情况下，中小银行的利率会相对高一些。比如，某城商行的3年期大额存单利率能达到3.5%，而大型国有银行可能只有2.75%。不过目前国内大型商业银行的大额存单利率是在基准利率基础上上浮30% - 50%，且每个银行的大额存单有一定配额，你有需要可以去附近银行网点咨询，利率以银行网点给出的为准。其次，要根据自己的资金使用计划选择合适的期限，如果短期内可能需要用钱，就别存太长时间，不然提前支取会损失利息。最后，银行信誉也很重要，尽量选规模较大、信誉良好的银行，这样资金安全性更高。

另外，2025年6月最新报价显示，国有银行和股份制银行3年期100万起存的大额存单年化利率在3.5 - 3.65%，5年期在3.6 - 3.9%，均按月付息、到期还本，提前支取靠档计息。城商行、农商行利率可上浮30 - 40bp，但额度需预约。也有一些配置建议，比如锁定3.9%的5年期，把利息再投货币基金，综合收益可抬升30bp左右；拆成3 + 2结构，即3年大额存单 + 2年国债逆回购滚续，能兼顾利率与流动性；超100万部分换赛道，30%配置政策性银行债（年化2.8 - 3.0%）、20%配置短债基金（年化3 - 3.5%，回撤 <1%），收益可提升50 - 70bp。

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发布于2025-11-25 16:28

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资深程经理资深程经理基金

帮助5.4万好评8.9万从业10年+

您好，目前存款利率下行是大势所趋，如何稳定增收成了我们每个理财小白的难题，以下是为理财新手优选的低风险理财，稳健低风险，在不同阶段抓住机会！

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资深刘经理基金

帮助10万+ 好评4.5万从业10年+

您好！大额存单利率的选择，需要关注以下几个要点：
- 对比不同银行利率：通常情况下，中小银行的大额存单利率会相对高一些。例如，某城商行的3年期大额存单利率能达到3.5%，而大型国有银行可能只有2.75%。目前，国有大行（如工行、建行）3年期大额存单利率普遍在2.5%-2.7%左右；股份制银行（如招行、中信）稍高，大约2.7%-2.9%；城商行、农商行因为揽储需求，3年期利率能到3.0%-3.2%。不过，每个银行的大额存单有一定配额，你有需要可以去附近银行网点咨询，利率以银行网点给出的为准。
- 根据资金使用计划选期限：如果短期内可能需要用钱，就不要存太长时间，不然提前支取会损失利息。一般来说，短期（如1年期）的大额存单利率大概在2% - 2.5%左右，中期（2 - 3年期）利率大概在2.5% - 3.5%左右，长期（5年期）利率可能在3% - 4%左右，但这只是大致范围，实际利率要以各银行公布的为准。
- 考虑银行信誉：尽量选择规模较大、信誉良好的银行，这样资金安全性更高。

另外，不同资金情况也有一些配置建议：
- 100万起存，可以锁定3.9%的5年期大额存单，把利息再投货币基金，综合收益可抬升30bp左右。
- 拆成3 + 2结构，即3年大额存单 + 2年国债逆回购滚续，能兼顾利率与流动性。
- 超过100万的部分换赛道，30%配置政策性银行债（年化2.8% - 3.0%）、20%配置短债基金（年化3% - 3.5%，回撤 <1%），收益可提升50 - 70bp。

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发布于2025-11-25 16:28 上海

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一对一

资深赵经理基金

帮助4.9万好评761 入驻3年

您好！选择大额存单利率，需要综合考虑多个因素：
- 利率高低：一般而言，中小银行的利率会相对高一些。2025年6月最新报价显示，国有银行和股份制银行3年期100万起存的大额存单年化利率在3.5% - 3.65%，5年期在3.6% - 3.9%；城商行、农商行利率可上浮30 - 40bp，但额度需预约。不过，目前国内大型商业银行的大额存单利率是在基准利率基础上上浮30% - 50%，且每个银行的大额存单有一定配额，你有需要可以去附近银行网点咨询，利率以银行网点给出的为准。
- 期限长短：要根据自己的资金使用计划选择合适的期限。如果短期内可能需要用钱，就别存太长时间，不然提前支取会损失利息。
- 银行信誉：尽量选择规模较大、信誉良好的银行，这样资金安全性更高。

另外，对于不同资金情况，也有一些配置建议：
- 100万起存：可锁定3.9%的5年期，把利息再投货币基金，综合收益可抬升30bp左右；也可拆成3 + 2结构，即3年大额存单 + 2年国债逆回购滚续，能兼顾利率与流动性。
- 超100万部分：可换赛道，30%配置政策性银行债（年化2.8% - 3.0%）、20%配置短债基金（年化3% - 3.5%，回撤 <1%），收益可提升50 - 70bp。

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发布于2025-11-25 16:28

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资深宫顾问基金

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您好！大额存单利率受多种因素影响，以下是一些建议。

首先，不同银行的利率存在差异。一般来说，国有大行利率相对平稳，股份制银行和中小银行利率可能更具优势。例如，2025年11月，工行、建行等国有大行20万起存1年期利率在2.10%左右，3年期利率在3.85%左右；招行等股份制银行30万起存1年期利率可达2.3%，3年期利率3.55%；部分中小银行和互联网银行的利率可能更高，如微众银行一款“智能存款+”产品（性质接近大额存单）5年期利率达4.8%。

其次，起存金额和期限也会影响利率。通常起存金额越高、期限越长，利率普遍越高。比如农行20万起存3年期利率为3.99%，而500万起存3年期利率则为1.55%。

另外，部分银行存在可转让大额存单等特殊产品，利率或有差异，且实际利率可能随市场调整。

如果您有大额资金闲置，建议您：
1. 多家比较：通过银行APP或网点了解不同银行的大额存单利率及相关产品信息，选择利率较高且适合自己的银行。
2. 考虑期限：根据自己的资金使用计划和风险承受能力选择合适的期限。如果短期内有资金需求，建议选择短期大额存单；如果长期闲置资金较多，可考虑中期或长期大额存单。
3. 关注特殊产品：如可转让大额存单等，这些产品在利率和流动性方面可能具有一定优势。

如需更详细的大额存单利率信息和个性化的投资建议，欢迎点击右上角加微信，我们盈米基金叩富团队将为您提供专业的服务。您也可以下载APP“盈米启明星”并输入店铺码6521，了解更多理财产品信息。

发布于2025-11-25 16:28

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