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您好，资管新规实施后，没有绝对万能的保本投资，多数产品的 “保本” 是指本金损失概率极低，仅少数有强信用或制度兜底的产品能实现近乎 100% 保本，具体如下，同时为你整理了靠谱的低风险 “保本类” 产品：
银行存款类
活期 / 定期存款：这是最稳妥的保本选择。单家银行 50 万元以内的本息受《存款保险条例》100% 保障，就算银行出问题也能赔付。不过活期利率很低，定期存款若提前支取，往往只能按活期利率计息，会损失部分利息收益。
大额存单：本质还是定期存款，20 万起投，利率比同期限普通定期存款高，且部分可转让，流动性比普通定期存款好，同样在 50 万元本息的保障范围内，适合有大额闲置资金的人群。
本金保障型结构性存款：本金部分作为银行存款受存款保险保护，能实现保本，收益部分挂钩汇率、黄金等标的，收益浮动。选购时要仔细看产品说明书，确认标注 “本金 100% 保障”。
国债：由国家信用背书，被称为 “金边债券”，保本保息安全性拉满。常见的储蓄国债分凭证式和电子式，3 年期、5 年期为主，2025 年 11 月发行的 3 年期票面利率 1.63%，5 年期 1.7%，起购门槛 100 元。但发行有固定时间需抢购，未到期提前兑取会损失部分利息，不满 6 个月还不计息。
储蓄型保险：这类产品的保本体现在长期持有的现金价值上，短期取出不保本。比如增额终身寿险，保单回本后现金价值会按合同约定利率复利增长，后期可通过减保领取资金；还有年金保险，适合规划养老金，到期能定期领取固定金额。二者均需长期持有，前期退保会有较大损失。
货币基金：虽不承诺保本，但历史上几乎无本金亏损案例，风险趋近于零。它投资于国债、央行票据等短期低风险资产，像余额宝、零钱通都属于这类产品。2025 年主流产品七日年化收益率在 1.00%-1.72%，流动性极强，多数支持快速赎回，适合存放应急备用金。
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发布于2025-11-20 17:24
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