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银行理财会有亏本的情况吗，内行人怎么看?

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银行理财会有亏本的情况吗，内行人怎么看?

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资深赵经理

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资深赵经理基金

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银行理财是有可能亏本的。在过去，银行理财产品存在刚性兑付，也就是基本能保证本金和预期收益，但自从资管新规落地后，银行理财打破了刚性兑付，产品开始净值化管理。这意味着理财产品的收益不再是固定的，其净值会随着市场行情波动，当市场行情不好时，理财产品的净值就可能下跌，导致投资者亏本。

内行人一般会从产品的投资方向、风险等级等方面来分析。如果产品投资于股票、债券等市场，就会受到市场波动的影响，风险相对较高；而投资于货币市场等较为稳健领域的产品，风险相对较低，但收益也可能有限。同时，产品标注的风险等级也很关键，PR1 - PR2级的产品通常风险较低，亏本的可能性较小；而PR3 - PR5级的产品风险逐渐升高，亏本的概率也相应增加。

对于普通人来说，选择适合自己风险承受能力的理财产品很重要。要是自己不太会分析和挑选，找个专业的投资顾问帮忙是个不错的办法。

我金融专业毕业后从事投资行业十几年了，你要是觉得我回答得还行，对这方面感兴趣想科学理财，帮我点个赞右上角加我微信，我给你详细讲讲。你也可以下载“盈米启明星”APP，输入店铺码6521，在上面了解更多理财信息。

发布于2025-11-16 04:01

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资深程经理资深程经理基金

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您好，目前存款利率下行是大势所趋，如何稳定增收成了我们每个理财小白的难题，以下是为理财新手优选的低风险理财，稳健低风险，在不同阶段抓住机会！

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资深宫经理基金

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您好！银行理财是存在亏本情况的。自资管新规落地后，银行理财产品打破刚性兑付，不再承诺保本保息，这意味着投资者购买银行理财需自行承担一定风险。

从内行人的视角来看，银行理财亏本的原因是多方面的。市场波动是主要因素之一，比如在股市、债市大幅下跌时，投资于相关资产的银行理财产品净值就可能随之下降。以债券市场为例，当利率上升，债券价格下跌，配置了较多债券的理财产品收益就会受到影响。产品的底层资产质量也至关重要，如果底层资产涉及一些信用风险较高的企业或项目，一旦出现违约等情况，理财产品就可能遭受损失。此外，银行的投资管理能力和策略也会影响产品收益，若投资策略失误或对市场判断不准确，也会导致理财产品亏本。

相比之下，盈米基金叩富团队打造的基金组合更具优势。
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以客户李先生为例，他是平衡型偏好，在我们盈米基金配置了40%的【叩富安盈组合】偏债券基金组合、40%的【叩富稳盈组合】偏指数基金组合以及每个月收入的30%拿出来跟投【叩富定盈组合】。一年下来，整体资产收益率达到了12%，不仅跑赢了通胀，还获得了不错的收益。

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发布于2025-11-16 04:02 北京

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基金程老师基金

帮助6.9万好评2018 入驻3年

您好！银行理财产品的收益并非一成不变，存在亏损的可能性。

银行理财产品种类繁多，风险等级各异。一般来说，低风险的理财产品，如货币基金、国债逆回购等，收益相对稳定，亏损概率较小。而中风险和高风险的理财产品，如股票型基金、混合基金等，收益受市场波动影响较大，存在亏损风险。

影响银行理财产品收益的因素众多。首先是市场环境，包括宏观经济形势、货币政策、利率水平等。当经济增长放缓、货币政策收紧、利率上升时，理财产品收益可能受负面影响。其次是投资标的，不同理财产品投资于不同资产，如股票、债券、房地产等。若投资标的表现不佳，理财产品收益也会受牵连。此外，理财产品的管理水平和费用也会对收益产生影响。优秀的管理团队能更好把握市场机会、降低风险，但较高的管理费用可能削减实际收益。

为更直观了解不同风险等级银行理财产品的收益情况，以下是一个简单的表格对比：
|风险等级|常见产品类型|预期收益范围|亏损可能性|
|--|--|--|--|
|低风险|货币基金、活期存款|1%-3%|极低|
|中低风险|债券基金、定期存款|3%-5%|较低|
|中风险|混合基金、结构性存款|5%-8%|中等|
|高风险|股票基金、私募基金|8%以上|较高|

需要注意的是，以上表格中的数据仅为大致范围，实际收益和亏损情况会因具体产品和市场变化而有所不同。

投资者在选择银行理财产品时，应充分了解自己的风险承受能力和投资目标。如果您想了解更适合自己的理财方案，欢迎点击右上角加微信，我们会为您提供专业的建议和帮助。同时，也可以下载APP“盈米启明星”并输入店铺码6521，获取更多优质的理财产品和服务。

发布于2025-11-16 04:01

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资深刘经理基金

帮助10万+ 好评4.5万从业10年+

银行理财是可能出现亏本情况的。在资管新规落地之后，银行理财产品打破了刚性兑付，不再承诺保本保息。市场行情的波动、宏观经济环境的变化、投资标的的表现等都会影响银行理财产品的收益，甚至导致本金亏损。比如一些投资于股票、债券等市场的理财产品，当这些市场表现不佳时，理财产品净值就可能下跌，投资者就会面临亏本。

内行人一般会更注重理财产品的底层资产、风险等级以及投资策略。他们会仔细研究产品说明书，了解资金的投向，判断其潜在风险。同时，也会根据自己的风险承受能力和投资目标来选择合适的理财产品，而不是仅仅看重预期收益率。

不过，银行理财市场产品众多，要挑选到适合自己且能获得较好收益的产品并不容易。你可以下载“盈米启明星”APP，输入店铺码6521，这里有专业的投研团队，能为你提供更科学的投资建议。如果你还有其他疑问，右上角加我微信，我会给你详细解答，还可以和你分享一些理财小窍门。

发布于2025-11-16 04:02 上海

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