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您好，基金、存款、黄金的配置比例，核心看你的风险承受力和投资周期，通用参考是 “基金 40%-60%、存款 30%-50%、黄金 5%-10%”，再按需微调。
一、按风险承受力分三类配置方案
保守型（怕亏本金，追求稳）
存款：50%-60%（大额存单、定期存款为主，保安全）
基金：30%-40%（仅投货币基金、纯债基金、“固收 +”，低波动）
黄金：5%-10%（仅作避险，不追求收益）
平衡型（能接受小幅波动，求稳健增值）
存款：30%-40%（应急资金 + 稳健储备，用货币基金 + 大额存单）
基金：40%-50%（一半低风险基金，一半宽基指数基金、优质主动基金）
黄金：5%-10%（分散市场风险，不超总资产 10%）
进取型（能扛大幅波动，追高收益）
存款：20%-30%（仅留 6-12 个月生活费当应急资金，用货币基金）
基金：60%-70%（以宽基指数基金、行业主题基金、偏股混合基金为主）
黄金：5%-10%（对冲极端市场风险，不盲目加配）
二、关键调整原则
投资周期：资金 5 年以上不用，可提高基金比例；1-3 年要用，多存存款少投高风险基金。
市场行情：牛市可略降黄金比例（5% 左右），熊市可适当提至 10%；存款利率高时，可多配 10% 左右存款。
希望以上回答可以帮助到您。如果您想获得专业的投顾服务或者想要学习基金理财，可以右上角点击【+微信】或者【咨询TA】，我给您提供一对一深入解答，助力您实现财富的保值增值。
发布于2025-11-15 12:21
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