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资产配置中基金、存款、黄金的分配比例需结合个人情况确定。若风险承受能力低、投资目标保守，存款比例可高些，比如 60% - 70%，确保资金安全和流动性，可存定期存款或放货币基金。基金选债券基金，占比 20% - 30%，获取较稳定收益。黄金占 10% 左右，起保值和分散风险作用。
若风险承受能力较高、投资期限长，基金占比可提升到 50% - 70%，选股票基金或混合基金追求高收益。存款占 20% - 30%，保障日常开支和应急。黄金占 10% - 20%，抵御通胀和市场波动。
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