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您好，为父母选择低门槛、低风险、操作简单的养老理财，可考虑以下几种产品：
储蓄国债：国债是国家发行的债券，有国家信用背书，安全性极高，堪称保本保息。2025 年储蓄国债分为凭证式和电子式两种，50 元就能起投。3 年期国债利率在 2.2%-2.4%，5 年期可达 2.5%-2.7%。电子式国债按年付息，凭证式国债到期还本付息。购买方式简单，可通过手机银行、网银或银行网点操作。
纯债基金：纯债基金只投资国债、金融债、企业债等固定收益类资产，不涉及股票投资，风险极低。2025 年近 1 年纯债基金平均收益率在 2.5%-3.5%，部分业绩优秀的产品能达到 4%。建议选择规模 20 亿元以上、成立时间超 3 年的产品，大部分纯债基金支持 T+1 或 T+2 赎回，流动性较好。
银行结构性存款：银行结构性存款大部分资金用于银行存款保证保底收益，小部分资金投资股票、外汇等金融衍生品博取浮动收益。2025 年结构性存款的保底收益率一般在 1.2%-1.5%，整体收益范围在 1.2%-3.0%，实际大部分产品都能达到 1.8%-2.5% 的收益。购买前需查看产品说明书，确认有明确的 “保底收益” 条款。
养老理财产品：养老理财是银保监会批准的正规产品，由银行理财子公司发行，主要投资债券、存款等低风险资产，占比超 80%，风险较低。2025 年在售的养老理财产品，业绩比较基准在 3.0%-4.0%，实际近 1 年收益能达到 2.8%-3.5%。部分产品支持定期分红，封闭期内遇到重大疾病等特殊情况，可凭相关证明申请提前赎回。
国债逆回购：国债逆回购是把钱借给持有国债的机构，对方用国债做抵押，几乎没有本金损失风险。沪深两市的国债逆回购起点降到了 1000 元，期限有 1 天、2 天、7 天等多种选择，1 天期的到期后自动到账。2025 年季末、月末、年末资金紧张时，1 天期国债逆回购收益率曾冲到 5% 以上。操作简单，通过券商 APP 即可进行。
希望以上回答可以帮助到您。如果您想了解更多投资知识，可以右上角点击【+微信】或者【咨询TA】，我们这边有【免费的理财课程和实操跟投群】，还有资深的投顾老师1v1伴投指导，可以推荐给您。
发布于2025-11-9 18:54
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