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龙耀一世b款终身寿险的现金价值表，是这份保险“能拿回多少钱”的核心依据，需要重点关注以下细节：
一、先明确：现金价值表是“确定的收益凭证”
现金价值是你退保时能拿到的钱，现金价值表在保单里是提前写死的，不受市场波动影响——比如表中写“第5年现金价值10万”，那第5年退保就一定能拿10万，这是100%确定的。
二、看现金价值表必须注意的4个细节
1. “年度”对应的是“保单年度”，不是“缴费年度”
比如你选的是“5年交”，第5年是“缴费完成年度”，但现金价值表的“第5年”是“投保后的第5年”（和缴费是否完成无关）。要注意：缴费期内现金价值通常低于已交保费，缴费完成后才会逐渐超过本金。
2. 找“回本时间”：现金价值≥已交保费的年度
龙耀一世b款是增额终身寿，回本时间是关键：
• 比如你每年交2万、交5年（总保费10万），看现金价值表中“哪一年的现金价值≥10万”——假设第7年现金价值是10.5万，说明第7年退保能回本，之前退保会亏钱。
3. 看“现金价值的增长速度”：对应实际收益（IRR）
现金价值的增长速度决定了长期收益：
• 比如第10年现金价值13万，总保费10万，年化收益≈（13-10）÷10÷10=3%；
• 龙耀一世b款的长期IRR通常接近3%（当前监管上限），但要通过不同年度的现金价值计算，避免只看“某一年的数字”。
4. 注意“减保/部分领取对现金价值的影响”
如果后续想“取一部分钱”（减保），现金价值会按领取金额减少——比如第10年现金价值13万，取2万后，现金价值会变成11万，后续增长也会以11万为基数。现金价值表通常会标注“减保规则”（比如每年领取不超过已交保费的20%）。
三、额外提醒：现金价值表要和“保额增长”区分开
龙耀一世b款是增额终身寿，“保额会逐年增长”，但保额≠现金价值：保额是身故时赔的钱，现金价值是退保/减保能拿的钱，两者增长逻辑不同，不要混淆。
总结：看龙耀一世b款的现金价值表，重点盯“回本时间、不同年度的现金价值数值、增长速度、减保规则”——这些直接决定了你什么时候能拿回钱、能拿多少钱。
要不要我帮你整理一份**“现金价值表的关键信息对照表”**？
一、先明确：现金价值表是“确定的收益凭证”
现金价值是你退保时能拿到的钱，现金价值表在保单里是提前写死的，不受市场波动影响——比如表中写“第5年现金价值10万”，那第5年退保就一定能拿10万，这是100%确定的。
二、看现金价值表必须注意的4个细节
1. “年度”对应的是“保单年度”，不是“缴费年度”
比如你选的是“5年交”，第5年是“缴费完成年度”，但现金价值表的“第5年”是“投保后的第5年”（和缴费是否完成无关）。要注意：缴费期内现金价值通常低于已交保费，缴费完成后才会逐渐超过本金。
2. 找“回本时间”：现金价值≥已交保费的年度
龙耀一世b款是增额终身寿，回本时间是关键：
• 比如你每年交2万、交5年（总保费10万），看现金价值表中“哪一年的现金价值≥10万”——假设第7年现金价值是10.5万，说明第7年退保能回本，之前退保会亏钱。
3. 看“现金价值的增长速度”：对应实际收益（IRR）
现金价值的增长速度决定了长期收益：
• 比如第10年现金价值13万，总保费10万，年化收益≈（13-10）÷10÷10=3%；
• 龙耀一世b款的长期IRR通常接近3%（当前监管上限），但要通过不同年度的现金价值计算，避免只看“某一年的数字”。
4. 注意“减保/部分领取对现金价值的影响”
如果后续想“取一部分钱”（减保），现金价值会按领取金额减少——比如第10年现金价值13万，取2万后，现金价值会变成11万，后续增长也会以11万为基数。现金价值表通常会标注“减保规则”（比如每年领取不超过已交保费的20%）。
三、额外提醒：现金价值表要和“保额增长”区分开
龙耀一世b款是增额终身寿，“保额会逐年增长”，但保额≠现金价值：保额是身故时赔的钱，现金价值是退保/减保能拿的钱，两者增长逻辑不同，不要混淆。
总结：看龙耀一世b款的现金价值表，重点盯“回本时间、不同年度的现金价值数值、增长速度、减保规则”——这些直接决定了你什么时候能拿回钱、能拿多少钱。
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发布于2025-11-8 08:45 苏州
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