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传家保终身寿险计划：通俗解析（核心是“长期存钱+定向留钱”）
你说的“传家保终身寿险计划”，通常是指增额终身寿险产品（比如天安人寿传家保），它不是短期理财，而是“用现在的钱换一笔能增值、能定向传给家人的长期资产”，用大白话拆解清楚：
一、产品本质：“能复利增值的终身存钱罐”
传家保是“储蓄+身故保障”二合一的工具，核心逻辑是：
• 交钱方式：可以选择“年交/趸交”（比如年交10万、交5年，总保费50万）；
• 钱的增值：交的钱会进入“现金价值账户”，按3.5%复利逐年增长（这个利率写进合同，不会变）——比如交50万，第10年现金价值约69万，第30年约140万，越往后涨得越多；
• 保障终身：只要你活着，账户里的钱一直涨；等你身故，这笔钱会直接给你指定的家人（比如孩子），不用走遗产继承流程，也不用交税。
二、3个核心作用：为啥叫“传家保”？
1. 强制储蓄，锁定长期收益
交满保费后，钱会自动按3.5%复利增值，比银行定期更稳定（银行利率会下降，而这个利率是合同约定的），适合存“5年以上不用的钱”（比如孩子的教育金、自己的养老金）。
2. 定向传承，避免财产纠纷
投保时可以指定“受益人”（比如明确写“儿子XXX”），身故后钱直接打到受益人银行卡，不会被亲戚分割、不会因债务被冻结，是“安全传钱”的工具。
3. 灵活用钱，急用时能取
缺钱时可以“减保”（比如每年取5万当生活费），剩下的钱继续复利增值；也能“保单贷款”（借现金价值的80%应急，利息约4%-5%），不用卖资产、不用欠人情。
三、适合谁买？——不是“所有人都需要”
• 想给孩子/家人留一笔确定的钱（比如结婚、买房的启动资金）；
• 做生意/有负债，想隔离部分资产（保单现金价值受法律保护，不易被抵债）；
• 想强制存一笔“老了能花”的钱，避免自己乱消费。
四、关键提醒：别当“短期存款”买
传家保是“保终身”的，前5年退保会亏本金（比如交50万，第3年退保只能拿35万左右），所以必须用“长期闲置的资金”购买，短期用钱不适合。
简单说，传家保就是“现在存钱、未来增值、身后定向传钱”的工具，适合做长期储蓄和财富传承。
要不要我帮你整理一份**“年交10万、交5年”的现金价值增长表**（看不同年份能拿到多少钱）？
你说的“传家保终身寿险计划”，通常是指增额终身寿险产品（比如天安人寿传家保），它不是短期理财，而是“用现在的钱换一笔能增值、能定向传给家人的长期资产”，用大白话拆解清楚：
一、产品本质：“能复利增值的终身存钱罐”
传家保是“储蓄+身故保障”二合一的工具，核心逻辑是：
• 交钱方式：可以选择“年交/趸交”（比如年交10万、交5年，总保费50万）；
• 钱的增值：交的钱会进入“现金价值账户”，按3.5%复利逐年增长（这个利率写进合同，不会变）——比如交50万，第10年现金价值约69万，第30年约140万，越往后涨得越多；
• 保障终身：只要你活着，账户里的钱一直涨；等你身故，这笔钱会直接给你指定的家人（比如孩子），不用走遗产继承流程，也不用交税。
二、3个核心作用：为啥叫“传家保”？
1. 强制储蓄，锁定长期收益
交满保费后，钱会自动按3.5%复利增值，比银行定期更稳定（银行利率会下降，而这个利率是合同约定的），适合存“5年以上不用的钱”（比如孩子的教育金、自己的养老金）。
2. 定向传承，避免财产纠纷
投保时可以指定“受益人”（比如明确写“儿子XXX”），身故后钱直接打到受益人银行卡，不会被亲戚分割、不会因债务被冻结，是“安全传钱”的工具。
3. 灵活用钱，急用时能取
缺钱时可以“减保”（比如每年取5万当生活费），剩下的钱继续复利增值；也能“保单贷款”（借现金价值的80%应急，利息约4%-5%），不用卖资产、不用欠人情。
三、适合谁买？——不是“所有人都需要”
• 想给孩子/家人留一笔确定的钱（比如结婚、买房的启动资金）；
• 做生意/有负债，想隔离部分资产（保单现金价值受法律保护，不易被抵债）；
• 想强制存一笔“老了能花”的钱，避免自己乱消费。
四、关键提醒：别当“短期存款”买
传家保是“保终身”的，前5年退保会亏本金（比如交50万，第3年退保只能拿35万左右），所以必须用“长期闲置的资金”购买，短期用钱不适合。
简单说，传家保就是“现在存钱、未来增值、身后定向传钱”的工具，适合做长期储蓄和财富传承。
要不要我帮你整理一份**“年交10万、交5年”的现金价值增长表**（看不同年份能拿到多少钱）？
发布于2025-11-6 22:17 苏州
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