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定期重疾险和终身重疾险的核心区别体现在保障期限、价格、功能等方面，具体对比如下：
一、核心区别：保障期限
• 定期重疾险：保障固定年限（比如20年、30年，或保至60岁/70岁），到期后保障终止，若期间未出险，保费不会返还（消费型）。
• 终身重疾险：保障至被保险人身故，无论何时患重疾（符合条款）都能获赔，部分产品还会在身故时赔付保额（相当于“重疾+寿险”二合一）。
二、其他关键差异
1. 价格差异
定期重疾险的保费远低于终身重疾险：以30岁男性、50万保额为例，保至70岁的定期重疾险年缴约3000元，而终身重疾险年缴可能超过8000元（差距源于终身险需覆盖老年重疾风险）。
2. 功能差异
• 定期重疾险：仅提供重疾保障，适合预算有限、想覆盖“家庭责任期”（如还房贷、养孩子阶段）风险的人群；
• 终身重疾险：除重疾保障外，部分产品有“现金价值”（后期可退保取现），或支持“保单贷款”，适合预算充足、想长期覆盖重疾风险的人群。
3. 续保/核保风险
定期重疾险到期后，若身体状况变差（比如已患慢性病），可能无法再投保新的重疾险；而终身重疾险一旦投保成功，保障终身，无需担心续保问题。
三、选择建议
• 预算有限：优先选定期重疾险（保至70岁），用低预算覆盖高风险阶段；
• 预算充足：选终身重疾险，搭配定期重疾险（提高家庭责任期的保额），兼顾长期保障与高保额；
• 注意：无论选哪种，都要优先保证“保额足够”（至少50万，覆盖治疗费+收入损失），再考虑期限。
如果是家庭支柱，建议用“定期+终身”组合，既控制成本，又能覆盖全生命周期风险~
要不要我帮你整理一份30岁人群的定期/终身重疾险保费对比表？
一、核心区别：保障期限
• 定期重疾险：保障固定年限（比如20年、30年，或保至60岁/70岁），到期后保障终止，若期间未出险，保费不会返还（消费型）。
• 终身重疾险：保障至被保险人身故，无论何时患重疾（符合条款）都能获赔，部分产品还会在身故时赔付保额（相当于“重疾+寿险”二合一）。
二、其他关键差异
1. 价格差异
定期重疾险的保费远低于终身重疾险：以30岁男性、50万保额为例，保至70岁的定期重疾险年缴约3000元，而终身重疾险年缴可能超过8000元（差距源于终身险需覆盖老年重疾风险）。
2. 功能差异
• 定期重疾险：仅提供重疾保障，适合预算有限、想覆盖“家庭责任期”（如还房贷、养孩子阶段）风险的人群；
• 终身重疾险：除重疾保障外，部分产品有“现金价值”（后期可退保取现），或支持“保单贷款”，适合预算充足、想长期覆盖重疾风险的人群。
3. 续保/核保风险
定期重疾险到期后，若身体状况变差（比如已患慢性病），可能无法再投保新的重疾险；而终身重疾险一旦投保成功，保障终身，无需担心续保问题。
三、选择建议
• 预算有限：优先选定期重疾险（保至70岁），用低预算覆盖高风险阶段；
• 预算充足：选终身重疾险，搭配定期重疾险（提高家庭责任期的保额），兼顾长期保障与高保额；
• 注意：无论选哪种，都要优先保证“保额足够”（至少50万，覆盖治疗费+收入损失），再考虑期限。
如果是家庭支柱，建议用“定期+终身”组合，既控制成本，又能覆盖全生命周期风险~
要不要我帮你整理一份30岁人群的定期/终身重疾险保费对比表？
发布于2025-11-5 21:26 苏州
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