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为你介绍一个经典的家庭理财方案案例。张先生35岁，是中型企业部门经理，年收入约30万；妻子李女士33岁，在事业单位工作，年收入约10万。家庭每月生活支出10000元，含4000元房贷（贷款剩15年，年利率5%）。他们有一个5岁儿子，家庭有套价值200万房产，无其他大额负债，现有存款50万。夫妻双方有基本社保和公积金，但缺乏商业保险保障，张先生父母退休有退休金，无需过多赡养。
理财目标包括：为儿子18岁出国留学准备200万资金；确保夫妻退休后每月8000元生活费用，保障30年退休生活；实现家庭资产稳健增值；完善家庭风险保障体系。
财务状况分析：家庭年总收入40万，收入稳定；年总支出16.8万；资产主要是200万房产和50万存款，结构单一；房贷余额约86万；家庭风险抵御能力较弱。
理财规划建议如下：
现金规划：预留3 - 6个月生活费用作为应急资金，拿出5万存入流动性好的货币基金。
风险管理与保险规划：张先生配置保额286万寿险、50万重疾险、100万意外险；李女士配置30万重疾险、50万意外险；为儿子买医疗险和意外险。
对于家庭理财，盈米基金叩富团队有专业的投顾基金组合。例如【叩富安盈组合(R2)】收益在4%-6%，可作为资产配置的“压舱石”，管理“输不起”的钱；【叩富稳盈组合(R3)】收益在8%-12%，是财富“增长器”，帮助实现资产长期增值；【叩富定盈组合(R3)】是现金流“导航仪”，解决“择时与轮动”问题。建议您下载盈米启明星APP输入6521进行购买，相对其他平台，可以享受全市场最低1折费率以及专业投资顾问服务，专业人员提醒买卖点。
如果您对家庭理财还有其他疑问，右上角添加微信，联系盈米基金官方投顾，专业团队将为您提供详细解答和个性化投资方案。
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理财规划建议如下：
现金规划：预留3 - 6个月生活费用作为应急资金，拿出5万存入流动性好的货币基金。
风险管理与保险规划：张先生配置保额286万寿险、50万重疾险、100万意外险；李女士配置30万重疾险、50万意外险；为儿子买医疗险和意外险。
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发布于2025-10-31 12:27
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