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您好！2025 年在支付宝做稳健理财，债券基金与指数基金的选择核心是 “固收打底 + 低估值指数增强”，结合盈利估值法可兼顾安全性与收益性，具体策略如下：
一、债券基金：优先 “纯债 + 低波动” 品种稳健理财需规避含股票、可转债的债基，重点选纯债基金。支付宝可优先筛选这两类：
短期纯债基金：如易方达增强回报债券 A（110017），聚焦 1 年内短期债券，久期短、利率敏感度低，近 3 年最大回撤不足 1%，用现金流折现模型测算，持仓债券内在价值与市价偏差小，适合作为 “现金替代”。
中长期纯债基金：如易方达安心回报债券 A（110027），以利率债和高评级信用债为主，当前 10 年国债利率处于合理区间，信用利差稳定，长期持有年化收益可达 3%-4%，且无违约风险隐忧。选择时需看 “平均到期收益率”，优先选高于同类平均且费率（管理 + 托管）低于 0.6% 的产品。
二、指数基金：锚定 “低估值宽基” 赛道指数基金需控制波动，仅配置宽基指数，避开高弹性行业指数。支付宝推荐这两类：
核心压舱型：沪深 300ETF（510300），跟踪 A 股 300 家核心企业，截至 2025 年 5 月 PB 分位仅 18.18%，处于历史极低估值，“低估值 + 盈利稳定” 使其下跌风险小，适合长期定投。
均衡成长型：中证 500ETF（510500），覆盖中小盘成长股，PB 分位 30%，估值合理偏低，兼具稳定性与成长性，可作为卫星配置补充收益。用 PE/PB 分位判断估值，仅在分位低于 40% 时定投，高于 60% 暂停。
三、配置比例与操作技巧按 “7:3” 分配资金：70% 投纯债基金（如 40% 短期纯债 + 30% 中长期纯债），30% 投宽基指数（如 20% 沪深 300ETF+10% 中证 500ETF）。支付宝可设置自动定投，当指数估值低于 20% 分位时，从债基中调 10% 资金加码指数，实现 “低买”。
若您想获取支付宝上 “债基 + 指数基金” 的具体配置清单（含实时估值、费率对比），可点击右上角添加微信。我们用盈利估值法帮您优化组合，兼顾稳健与收益。
发布于2025-10-27 17:45 北京
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