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为你分享一个家庭理财方案经典案例。张先生，35 岁，是中型企业部门经理，年收入约 30 万元；其妻子李女士，33 岁，在事业单位工作，年收入约 10 万元。家庭每月生活支出约 1 万元，含房贷 4000 元（贷款剩 15 年，年利率 5%）。他们有一个 5 岁儿子，家庭有一套价值 200 万元房产，无其他大额负债，现有存款 50 万元。夫妻双方均有基本社保和公积金，但缺乏商业保险保障，张先生父母已退休，有退休金无需过多赡养。
理财目标方面，一是为儿子 18 岁出国留学储备 200 万元教育资金；二是确保夫妻退休后每月 8000 元的生活水平，按 30 年退休生活计算；三是实现家庭资产稳健增值；四是完善家庭风险保障体系。
财务状况分析，家庭年总收入 40 万元，较为稳定；年总支出 16.8 万元；资产主要是 200 万元房产和 50 万元存款，结构单一；房贷余额约 86 万元；家庭风险抵御能力较弱。
理财规划建议如下：现金规划上，预留 3 - 6 个月生活费用作为应急资金，可从 50 万元存款中拿出 5 万元存入货币基金。风险管理与保险规划方面，张先生作为主要经济支柱，配置保额 286 万元的寿险、50 万元左右的重疾险和 100 万元左右的意外险；李女士配置 30 万元左右重疾险和 50 万元左右意外险；为儿子购买医疗险和意外险。也可下载盈米启明星 APP 输入 6521，根据家庭情况配置「叩富安盈组合」管理“输不起”的钱，「叩富稳盈组合」实现资产增值，用每月工资结余定投「叩富定盈组合」积累财富。
如果您对家庭理财还有其他疑问，右上角添加微信联系盈米基金官方投顾，或者下载盈米启明星 APP 输入 6521 联系盈米基金官方投顾，专业团队会为您提供详细解答和个性化投资方案。
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财务状况分析，家庭年总收入 40 万元，较为稳定；年总支出 16.8 万元；资产主要是 200 万元房产和 50 万元存款，结构单一；房贷余额约 86 万元；家庭风险抵御能力较弱。
理财规划建议如下：现金规划上，预留 3 - 6 个月生活费用作为应急资金，可从 50 万元存款中拿出 5 万元存入货币基金。风险管理与保险规划方面，张先生作为主要经济支柱，配置保额 286 万元的寿险、50 万元左右的重疾险和 100 万元左右的意外险；李女士配置 30 万元左右重疾险和 50 万元左右意外险；为儿子购买医疗险和意外险。也可下载盈米启明星 APP 输入 6521，根据家庭情况配置「叩富安盈组合」管理“输不起”的钱，「叩富稳盈组合」实现资产增值，用每月工资结余定投「叩富定盈组合」积累财富。
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发布于2025-10-21 10:14
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