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为你介绍一个家庭理财方案经典案例。张先生，35岁，是中型企业部门经理，年收入约30万元；其妻子李女士，33岁，在事业单位工作，年收入约10万元。家庭每月生活支出约1万元，含4000元房贷（贷款剩15年，年利率5%）。他们有一个5岁儿子，家庭有一套价值200万元房产，无其他大额负债，现有存款50万元。夫妻双方有基本社保和公积金，但缺乏商业保险保障，张先生父母退休有退休金，无需过多赡养。
理财目标包括：子女教育规划，希望儿子18岁时有200万元出国留学资金；养老规划，确保退休后每月8000元生活费用，按30年退休生活计算；资产增值，实现家庭资产稳健增值；风险管理，完善家庭风险保障体系。
财务状况分析：家庭年总收入40万元，收入稳定；年总支出16.8万元；资产以固定资产和现金存款为主；房贷余额约86万元；家庭风险抵御能力较弱。
理财规划建议：现金规划方面，预留3 - 6个月生活费用作为应急资金，拿出5万元存入货币基金。风险管理与保险规划上，张先生配置足额寿险、重疾险和意外险，寿险保额286万元、重疾险保额50万元、意外险保额100万元；李女士配置重疾险保额30万元、意外险保额50万元；为儿子购买医疗险和意外险。
若想获取更多专业的家庭理财方案，右上角添加盈米基金官方投顾微信，或者下载盈米启明星APP输入6521联系盈米基金官方投顾，专业团队会根据您家庭的实际情况，量身定制合适的理财方案。
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发布于2025-10-18 22:05 北京
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