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经典家庭理财方案实施要点可从资产分类配置与投资方式入手。家庭资产可分为“一笔钱”（存量资金）和“灵活的钱”（增量资金）。
对于“一笔钱”，如年终奖、家庭积蓄等，采用“资产配置”思路。根据自身风险偏好，将资金按比例拆分投入到对应组合。若风险承受能力较低，可选择「叩富安盈组合(R2)」，它以债券、货币基金等固收类资产为核心，占比60% - 100%，还可能配置不超20%的高股息红利类资产或黄金增强收益，目标年化参考收益4% - 6%，最大回撤控制在4% - 6%，适合管理“输不起”的钱，如父母养老金、购房款、应急储备金等，主要投资方式是一次性配置后长期持有。若想获取长期复合收益，可选择「叩富稳盈组合(R3)」，以全球权益类资产为核心，占比60% - 100%，辅以全球固收类资产和黄金降低波动，采用“三好原则”投资，一次性购入，参考收益目标8% - 12%，参考最大回撤15% - 20%。
对于“灵活的钱”，如每月工资结余，采用“长期定投”思路，全部用来长期定投「叩富定盈组合(R3)」。该组合通过“信号发车”实现精准择时，投研团队会发出买卖信号，投资者可选择“自动跟车”一键式跟投，解决择时与轮动问题。
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发布于2025-10-12 21:44 北京
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