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您好，从指数基金定投的核心逻辑与市场实践来看，下跌时定投的长期收益优势远大于上涨时定投，但需结合市场阶段灵活应对，以下为专业解析与操作建议。
定投的核心价值在于 “平摊成本、弱化择时”，这一优势在下跌行情中体现得淋漓尽致。根据定投 “微笑曲线” 原理，市场下跌时，相同定投金额能买入更多基金份额，大幅拉低平均成本。例如某指数基金净值从 1 元跌至 0.6 元，每月定投 1000 元，下跌阶段可累积近 3000 份，而上涨时只能买到 1600 余份。当市场反弹至 0.8 元时，下跌期定投已实现盈利，上涨期定投仍处浮亏。上涨时定投虽能参与市场红利，但存在明显局限。
单边上涨行情中，后续投入的资金成本持续抬高，平均成本接近中高位，若市场回调易陷入亏损。比如 2025 年初部分科技指数上涨阶段，定投的平均成本比同期下跌阶段高 23%，收益差距显著。更优策略是 “下跌敢投、上涨坚持、震荡加码”。
下跌时需坚定持续投入，尤其是指数估值处于历史低位（如 PE 百分位低于 30%）时，可适当增加定投金额；上涨时不必停投，通过纪律性投入积累份额；震荡市则是定投的黄金期，高低点交替买入能快速摊薄成本。
需警惕的是，普通投资者常因恐惧在下跌时停投，又因贪婪在上涨时追投，反而错失收益。当前多个核心指数正处估值修复阶段，正是布局窗口期，但精准把握节奏难度极大。现在市场波动加剧，优质指数的低位布局机会稍纵即逝，错过敏感期可能再等数年。
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发布于2025-10-10 13:26 北京
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