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您好，对于有10万闲钱的年轻人，资产配置需要兼顾稳健和收益，以下是一个合理的配置方案：
1. 稳健型资产（40% - 50%）
银行定期存款：可以选择将一部分资金存入银行定期存款，比如3 - 5万存为3年期定期存款，目前利率大概在2.5% - 3%左右。
国债：国债安全性高，收益稳定，可以配置2 - 3万。国债利率通常在2.5% - 3.5%左右。
货币基金：如余额宝、微信零钱通等，流动性强，收益相对稳定，可以配置1 - 2万，作为灵活资金的存放。
2. 进取型资产（30% - 40%）
债券基金：选择一些中高等级信用债基金或利率债基金，预期年化收益在4% - 6%左右，波动较小，可以配置2 - 3万。
指数基金定投：选择沪深300、中证500等宽基指数基金进行定投，长期来看收益潜力较大，但短期波动可能较大，可以配置2 - 3万。
3. 保障型配置（10% - 15%）
保险：可以配置一些商业保险，如重疾险、意外险等，用于保障个人和家庭的财务安全，配置1 - 1.5万。
4. 活期备用金（5% - 10%）
余额宝或银行T+0理财：留出5000 - 10000元作为活期备用金，用于应对突发情况。
5. 其他可选配置
黄金ETF：可以配置5000 - 10000元的黄金ETF，作为避险资产，对冲其他投资风险。
国债逆回购：在月末、季末等资金紧张时期，国债逆回购的收益率会大幅提高，可以利用1 - 2万的资金参与。
总结
这种配置方案兼顾了稳健和收益，通过分散投资降低了单一资产的风险，同时又保留了一定的流动性。年轻人可以根据自己的风险承受能力和投资目标，适当调整各部分的比例。
希望以上回答可以帮助到您。如果您想了解更多投资知识，可以右上角点击【+微信】或者【咨询TA】，我们这边有【免费的理财课程和实操跟投群】，还有资深的投顾老师1v1伴投指导，可以推荐给您。
发布于2025-9-26 21:49 上海
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