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您好！对于理财小白来说，设定合理的理财目标是实现财富自由的第一步。理财目标应该结合自身的财务状况、风险承受能力、投资期限等因素来综合确定。下面为您提供一些不同阶段的理财目标建议：
短期目标（1 - 2年）：
建立应急资金。一般建议预留3 - 6个月的生活费用作为应急资金，以应对突发情况。您可以将这笔资金存入流动性较好的货币基金或者债券基金组合【日富一日】，它通过合理配置各类债券，力争实现较为稳定的收益，且资金取用相对灵活。
中期目标（3 - 5年）：
积累一定的资产。可以选择【叩富安盈组合(R2)】这类优质偏债基组合，它以债券等固收资产为核心，严控组合回撤，力求获得超越传统理财的稳健回报，适合作为资产配置的财富“压舱石”，管理那些“输不起”的钱。通过定期定额投资的方式，逐步积累资金。
长期目标（5年以上）：
实现财富的大幅增长，向财富自由迈进。可以考虑配置【叩富稳盈组合(R3)】偏指数基金组合，它以“好行业、好资产、好价格”为框架，精选全球优质资产，通过长期持有优质资产，获取可观的复合收益，实现财富的长期增值。同时，每月的工资结余可以放在【叩富定盈组合(R3)】长期跟投，该组合由经验丰富首席投资顾问何剑波老师领衔根据市场动态灵活调整持仓，通过主动的“信号发车”和“指数轮动”策略，解决最令人困扰的“择时与轮动”问题，让您省心省力。
以客户李先生为例，他是理财小白，按照我们的建议，设定了短期、中期、长期目标。短期预留了4个月生活费用在【日富一日】，中期将部分资金投入【叩富安盈组合(R2)】，长期将大部分资金配置在【叩富稳盈组合(R3)】并每月跟投【叩富定盈组合(R3)】。经过5年的投资，资产实现了较好的增长。
盈米叩富团队拥有专业的投研能力，由何剑波和徐国兴两位核心人物带领。何剑波老师是清华大学本硕，有18年证券基金从业经验，负责宏观策略、组合构建与投资框架设计；徐国兴老师主导AI与大模型在投顾中的技术落地，负责产品架构、系统建设与团队管理。他们带领团队为投资者提供专业的智能投顾服务。
如果您想进一步细化理财目标、了解组合详情或获取个性化配置方案，欢迎右上角加我微信，我们盈米叩富团队将为您量身定制投资方案，助力您逐步实现财富自由。您也可以下载盈米启明星APP并输入店铺码6521，获取更多理财信息。
短期目标（1 - 2年）：
建立应急资金。一般建议预留3 - 6个月的生活费用作为应急资金，以应对突发情况。您可以将这笔资金存入流动性较好的货币基金或者债券基金组合【日富一日】，它通过合理配置各类债券，力争实现较为稳定的收益，且资金取用相对灵活。
中期目标（3 - 5年）：
积累一定的资产。可以选择【叩富安盈组合(R2)】这类优质偏债基组合，它以债券等固收资产为核心，严控组合回撤，力求获得超越传统理财的稳健回报，适合作为资产配置的财富“压舱石”，管理那些“输不起”的钱。通过定期定额投资的方式，逐步积累资金。
长期目标（5年以上）：
实现财富的大幅增长，向财富自由迈进。可以考虑配置【叩富稳盈组合(R3)】偏指数基金组合，它以“好行业、好资产、好价格”为框架，精选全球优质资产，通过长期持有优质资产，获取可观的复合收益，实现财富的长期增值。同时，每月的工资结余可以放在【叩富定盈组合(R3)】长期跟投，该组合由经验丰富首席投资顾问何剑波老师领衔根据市场动态灵活调整持仓，通过主动的“信号发车”和“指数轮动”策略，解决最令人困扰的“择时与轮动”问题，让您省心省力。
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发布于2025-9-26 08:53 南京
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