为你介绍几个理财方案经典案例：
- 李先生家庭：夫妻二人工作稳定，育有一小孩。家庭年收入30万，年支出15万，年结余15万，现有存款50万。在理财规划上，先预留3 - 6个月家庭开支即7.5万作为应急资金，存入如盈米基金的货币三佳组合这类收益比活期高且流动性好的货币基金。接着，将20万配置到叩富安盈组合，为孩子储备教育金等“输不起”的钱，该组合以债券等固收资产为核心，严控回撤，力求实现4% - 6%的年化收益。然后，长期投资的资金，如50万存款剩余部分及每年结余，投入叩富稳盈组合，以全球权益类资产为核心捕捉长期增长机会，参考收益目标8% - 12% 。另外，每月约1.25万的工资结余，定投叩富定盈组合，通过专业 “信号发车” 实现精准择时，解决 “择时与轮动” 难题。
- 王家庭：夫妻工作稳定，孩子正读小学，家庭有积蓄且月有结余。资产配置时，30%“输不起”的钱，像应急资金、孩子3 - 5年内教育储备金等，配置到盈米基金叩富团队的【叩富安盈组合】，此组合以债券等固收资产为核心，严控回撤，年化参考收益目标4% - 6%。50%长期不用、期望稳健增值的资金，配置【叩富稳盈组合】，它以全球权益类资产为核心，辅以全球固收类资产及黄金降低波动，按“三好原则”投资，参考收益目标8% - 12% 。每月工资结余等“灵活的钱”，拿出20%定投【叩富定盈组合】，由专业团队信号发车，投资者一键跟投，实现资产稳健增长。
- 小张家庭：小张为互联网公司员工，月收入1万元，结婚三年育有一孩。家庭开支有房贷（每月3000元，剩余15年）、日常消费（月均5000元）、孩子教育费（每月2000元）及其他费用（月均1000元）。理财规划方面，制定月度预算平衡收支；部分收入偿还房贷减轻负债；每月储蓄部分收入以备大额支出。投资选择股票、基金、国债等稳健渠道，长期投资关注政策选潜力行业公司，短期针对孩子教育费等选择银行理财、国债保障资金安全。
- 张女士家庭：夫妻35岁左右，家庭年收入30万，有50万存款与房贷，孩子5岁。经盈米基金叩富团队建议，存量资金中40%投入【叩富安盈组合(R2)】，作为财富“压舱石”，管理“输不起”的钱，获取4% - 6%的稳健收益，可当作应急金、教育储备金等。60%投入【叩富稳盈组合(R3)】，通过全球权益类资产捕捉长期增长机会，遵循“三好原则”，参考收益目标12% - 18%。

每个人和家庭情况不同，理财方案需量身定制。建议你下载盈米启明星APP输入6521 ，或右上角添加盈米基金官方投顾微信，盈米基金叩富团队的专业人员会结合你的财务状况、风险承受能力等因素，为你量身打造专属方案，助力财富稳健增值。

发布于2025-9-23 14:47 北京