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1. 时间：
长期≥3年，短期≤1年；时间越长，复利越香，也越能熨平市场波动。
2. 收益：
长期偏股、偏债基金或指数，年化6%–10%可期；短期多是货基、银行理财，年化2%–3%，胜在稳。
3. 风险：
长期用时间换空间，短期用流动性换安全；前者可能中途跌30%但有机会爬回，后者每天净值几乎一条直线。
4. 费用：
长期持有大多免赎回费，短期进出频繁，有的按持有天数阶梯收费，七天以内收1.5%惩罚费率。
5. 流动性：
长期锁定期心里要有数，急用钱可能割肉；短期T+0、T+1就能到账，适合当“零钱包”。
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