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货币基金、债券基金、股票基金三类基金的核心区别
货币基金：主要投资银行存款、短期国债等低风险品种，风险极低，几乎保本，历史罕见亏损案例。预期收益低，年化约 1.5%-3%，相当于 “活期存款升级版”。流动性极强，多数支持 T+0 赎回、当日到账，净值稳定在 1 元 / 份，几乎无波动，典型如余额宝、零钱通对接的产品。
债券基金：以国债、金融债、企业债等固定收益工具为核心投资标的，风险处于中低至中等级别，可能出现短期浮亏，极端情况亏损超 10%。预期年化收益 3%-6%，其中纯债基金更稳健。流动性中等，多为 T+1 赎回，1-3 个工作日到账，净值波动较小，涨跌较为平缓。
股票基金：投资上市公司股票的比例通常不低于 80%，风险属中高至极高水平，市场波动剧烈，单日涨跌可超 5%，极端情况可能亏损 30% 以上。预期收益中高，年化约 8%-15%，但年度收益可能为负。流动性与债券基金相当，净值随股市大幅波动。
新手选择建议
首选货币基金：适合所有新手，尤其适配 1 个月内的短期闲置资金（如工资结余、备用金），兼具保本与灵活特性，可作为 “高流动性钱包” 入门。
次选债券基金：若资金可持有 6 个月以上，想赚比货基更高的收益且能承受小幅波动，优先纯债基金；能接受稍高风险可选二级债基（含少量股票）。
慎选股票基金：仅适合可持有 1 年以上、能接受短期亏损的新手。建议从沪深 300 等指数基金入手，用闲钱小仓位尝试，忌用急用资金投入。
核心原则：新手先通过货基、债基建立体感，再逐步接触股票基金，拒绝 “用短期钱追高风险”。
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发布于2025-9-18 14:48 北京
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