花开富贵年金保险品质金（万能型）B款是一款年金险产品。您每年交10000元，连交三年，保障期十年，在这期间，它会按照合同约定给付年金和满期金。通常在合同期满时，您能拿回一笔钱，不会出现钱没了的情况。不过，这款产品的收益相对固定且可能不高，而且灵活性较差，如果提前支取可能会有损失。

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发布于2025-9-7 23:16 北京

邮储银行的花开富贵年金保险（品质金万能型B款）“每年交10000元，连交三年，保十年”是一款年金险+万能账户的组合产品，你的钱不会“没了”，具体解析如下：

一、产品结构与资金流向

• 年金险部分：每年交1万，交3年，总保费3万。从第5年开始，每年领取固定年金（如按合同约定，每年可领约1000-1500元，具体以条款为准），这些年金会自动转入品质金万能型B款账户进行复利增值。

• 万能账户部分：保底利率通常为2.5%-3%（合同约定的最低收益），实际结算利率在3%-4.5%区间波动（如2025年部分月份结算利率为3.8%）。资金进入万能账户后，按日计息、月复利，长期增值效果明显。

二、“保十年”的含义与资金返还

• “保十年”指保险期间为10年，第10个保单年度末，若未发生理赔，保险公司将一次性返还万能账户的现金价值+未领取的年金。以30岁投保为例，总保费3万，按保底利率2.5%计算，10年后现金价值约3.8万；若按实际结算利率3.5%，现金价值约4.1万，资金不仅不会“没了”，还会有增值。

• 若在10年内急需资金，可通过部分领取万能账户价值（前5年有手续费，第6年起无手续费）或保单贷款（贷出现金价值的80%）灵活取用，剩余资金仍在账户中复利增长。

三、常见误区与风险提示

• 误区1：“保险到期钱就没了”—— 实际是到期返还万能账户现金价值，且年金和万能账户收益是额外增值部分，本金（3万）不会损失，反而会增长。

• 误区2：“收益比存款高”—— 需对比具体收益：若银行5年期定期存款利率2.5%，10年后本息约3.8万（与保底利率收益相当）；但万能账户实际收益若达3.5%，则收益更高，且具备灵活性和保障功能（身故可赔付现金价值）。

• 风险提示：万能账户的实际收益存在波动，超过保底利率的部分不保证，需理性看待宣传中的“高收益演示”，以保底利率作为安全垫。

四、决策建议

• 若资金可长期闲置10年，且追求“保本增值+灵活取用+身故保障”，该产品适合；

• 若5年内需动用资金，因前5年部分领取手续费较高（如第1年5%），可能导致收益损失，建议选择其他理财工具；

• 可登录邮储银行官网或拨打客服热线，查询该产品最新的结算利率、现金价值表，结合自身资金规划，明确10年后的实际收益，再决定是否继续持有。

综上，这款产品的资金不会“没了”，反而会通过年金和万能账户实现增值，适合有长期理财需求的人群。但需注意收益的波动性和资金的流动性限制，确保产品与自身需求匹配。

发布于2025-9-8 21:55 苏州