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您好！为您分享一个家庭理财方案的经典案例。李先生家庭，夫妻二人35岁左右，年收入30万左右，有一个5岁孩子，家庭积蓄50万，每月房贷5000元，日常开支10000元左右。
李先生家庭理财目标是为孩子储备教育金、提升家庭资产抵御风险能力及实现资产增值。盈米基金叩富团队为其制定如下方案：
- 短期应急资金：预留6个月家庭开支，约9万元，放在【日富一日】这类优质债券基金组合里，收益比余额宝高，流动性好，可应对突发情况。
- 稳健理财部分：考虑到房贷等固定支出，拿出家庭积蓄50万中的20万，配置【叩富安盈组合】。它以债券等固收资产为核心，严控回撤，力求获得超越传统理财的稳健回报，年化参考收益4%-6% ，作为家庭资产“压舱石”。
- 长期资产增值：剩余30万积蓄，投入【叩富稳盈组合】。该组合以全球权益类资产为核心，通过“三好原则”精选资产，追求12%-18%的参考收益，作为家庭资产的“增长器”。此外，每月工资结余15000元，拿出30%即4500元定投【叩富定盈组合】，通过专业“信号发车”实现精准择时，省心省力。
实施一年后，在市场正常波动下，【叩富安盈组合】实现5%收益，【叩富稳盈组合】实现13%收益，【叩富定盈组合】也取得不错收益，整体家庭资产实现较好增值。
如果您也想定制专业家庭理财方案，右上角添加盈米基金官方投顾微信，或者通过盈米启明星添加店铺叩富联系盈米基金官方投顾，专业团队会根据您家庭具体情况，制定合适理财方案。
李先生家庭理财目标是为孩子储备教育金、提升家庭资产抵御风险能力及实现资产增值。盈米基金叩富团队为其制定如下方案：
- 短期应急资金：预留6个月家庭开支，约9万元，放在【日富一日】这类优质债券基金组合里，收益比余额宝高，流动性好，可应对突发情况。
- 稳健理财部分：考虑到房贷等固定支出，拿出家庭积蓄50万中的20万，配置【叩富安盈组合】。它以债券等固收资产为核心，严控回撤，力求获得超越传统理财的稳健回报，年化参考收益4%-6% ，作为家庭资产“压舱石”。
- 长期资产增值：剩余30万积蓄，投入【叩富稳盈组合】。该组合以全球权益类资产为核心，通过“三好原则”精选资产，追求12%-18%的参考收益，作为家庭资产的“增长器”。此外，每月工资结余15000元，拿出30%即4500元定投【叩富定盈组合】，通过专业“信号发车”实现精准择时，省心省力。
实施一年后，在市场正常波动下，【叩富安盈组合】实现5%收益，【叩富稳盈组合】实现13%收益，【叩富定盈组合】也取得不错收益，整体家庭资产实现较好增值。
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发布于2025-8-30 21:23 北京
还有疑问？看看专业认证经理怎么说
首席客户经理：
先梳理家庭收支结构，结合收支结余匹配不同风险等级的基金产品配比
理财刘经理：
再依据家庭阶段需求调整配置比例，兼顾日常流动性与长期增值目标
405
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