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每月定投 1000 元，坚持 10 年的积累金额和收益，主要由基金年化收益率决定，不同收益水平下结果差异显著：
一、基础数据
总投入本金：每月 1000 元 ×120 个月 = 12 万元（固定不变）。
收益逻辑：按复利计算，每月投入的资金会随收益率滚动增值，时间越长、收益率越高，最终金额越多。
二、不同收益率下的 10 年结果
若选择年化收益率 3% 的债券基金，10 年后到期总金额约 14.0 万元，总收益约 2.0 万元，收益占比 14%；若选择年化收益率 5% 的偏债混合基金，到期总金额约 15.6 万元，总收益约 3.6 万元，收益占比 23%；若是年化收益率 8% 的均衡混合基金，到期总金额约 18.3 万元，总收益约 6.3 万元，收益占比 34%；而年化收益率 10% 的偏股基金，到期总金额约 20.6 万元，总收益约 8.6 万元，收益占比 42%。
三、关键说明
收益率是核心：债券基金长期年化约 3%-5%，混合型基金约 5%-10%。实际收益受市场波动影响，可能某几年为负，需长期坚持以平滑风险。
复利效应：前 5 年收益较为平缓，比如 3% 收益率下约 0.8 万元，后期因本金和收益滚动增长加速，10 年收益是 5 年的 2.5 倍以上。
定投优势：通过分散投入摊薄成本，降低择时风险，更易接近长期平均收益率。
综上，10 年总积累约 14 万 - 20 万元，收益占比 14%-42%，具体取决于所选基金的风险收益特征。
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发布于2025-8-19 17:05 北京
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