选基金时，重点看 4 类核心数据，避开 “表面光鲜” 的陷阱，新手也能快速判断优劣：
一、看 “业绩”：别只盯短期收益
看长期业绩（最核心）
优先看近 3 年、近 5 年收益率，并对比同类基金平均水平和业绩基准（如沪深 300 指数）。
例：一只基金近 3 年赚了 60%，同类平均 40%，基准涨了 30%，说明长期跑赢市场，更靠谱。
警惕：只看 “近 1 个月 / 近 6 个月” 收益高的基金（可能是短期炒作，持续性差）。
看 “最大回撤”
指基金历史上从最高点到最低点的跌幅（比如最大回撤 20%，即曾跌过 20%）。
新手选最大回撤低于同类平均的（如偏股基金，同类平均回撤 30%，选回撤 25% 以内的），波动更小，心理压力小。
二、看 “基金经理”：选 “老司机” 更稳
任职年限：优先选任职 3 年以上的（经历过牛熊周期，应对波动更有经验），避免刚上任的 “新手经理”。
管理规模：单只基金规模10 亿 - 100 亿较合适（太小抗风险差，太大难灵活调仓）。
历史风格：看他管理的其他基金是否 “风格稳定”（比如一直专注价值投资，不随意追热点），可在基金详情页的 “基金经理” 简介中查看。
三、看 “基金本身”：避开隐形坑
基金类型与风险匹配
纯债基金（低风险）、偏债混合基金（中低风险）、偏股混合基金（中高风险）、股票型基金（高风险），根据自己能接受的波动选（新手从低风险开始试）。
费率
对比 “申购费”（买入时收）、“赎回费”（持有时间越短费率越高，一般持有 1 年以上免赎回费）、“管理费 + 托管费”（每年固定扣，越低越好）。
规模稳定性
近 6 个月规模没有大幅缩水（比如从 50 亿跌到 10 亿），说明基金经理没被大量投资者 “用脚投票”。
四、看 “机构认可度”：侧面印证实力
基金的 “机构持有比例”（季报 / 年报中可查），若机构持有 30% 以上，说明专业投资者认可（机构调研能力强，踩雷概率低）。
新手懒人公式
3 年收益率＞同类平均 + 业绩基准 → 最大回撤＜同类平均 → 基金经理任职≥3 年 → 规模 10-100 亿 → 费率偏低。
按这个逻辑筛选，大概率能避开 80% 的 “坑基”。记住：基金没有 “绝对好”，只有 “适合自己风险承受力” 的才是最好的。

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发布于2025-8-7 16:59 北京