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香港保险现金价值主要基于公式计算：现金价值 = 已缴保费 - 保险公司管理费用 - 销售佣金 - 风险保费 + 剩余保费的利息。其受保费扣除项、利息积累和产品类型差异影响。保费扣除上，保险公司先扣除前期运营成本、风险保费等，剩余部分积累现金价值；利息积累方面，扣除费用后的剩余保费按投资收益或预设利率累积利息，前期利息基数小、增值有限；不同产品类型中，储蓄分红险现金价值含保证部分和与投资表现挂钩的非保证分红，非保证部分随市场波动，重疾险/寿险前期现金价值增长慢，后期逐步提升。
退保金额计算原则为：冷静期内退保，退还保费不扣除费用；超过冷静期，可能扣除一定退保手续费；若保险合同有现金价值，退还金额包含现金价值。若保单现金价值大于已交保费总额，退保金额是现金价值减去已交保费总额；若小于，退保金额就是现金价值。此外，保险公司可能收取手续费或退保费用。
退保大概率有损失，前期扣除费用多，退保价值可能远低于所交保费，持有较长时间，退保价值才可能接近或超过已交保费。
若您想了解香港储蓄分红险这类现金价值和收益都不错的产品，欢迎在右上角添加我的微信，我会为您详细介绍。
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发布于2025-8-2 18:13 北京
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