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定投多只基金时，3-5 只与 10 只以上的分散程度，在风险和收益上会有明显区别，核心差异体现在 “有效分散” 与 “过度分散” 的边界上。
3-5 只基金：属于 “适度分散”，更易实现风险与收益的平衡。
风险层面：可覆盖不同资产类别（如股票、债券）、行业或市场（如 A 股、港股、美股），避免单只基金波动对整体组合的过度影响，同时因数量少，便于跟踪每只基金的表现，及时调整。
收益层面：若精选优质基金（如风格互补的指数 + 主动基金、跨市场品种），能集中享受优质标的的成长收益，避免因分散过多而 “稀释” 收益。
10 只以上基金：易陷入 “过度分散”，可能削弱收益并增加管理成本。
风险层面：超过一定数量后，新增基金与现有组合的相关性提高，分散风险的边际效益递减，甚至可能因纳入劣质基金而增加整体风险。
收益层面：过多基金可能包含重复持仓（如重仓股重叠），导致收益被平均化，且难以跟踪每只基金的变动，反而可能错过调整时机。
简言之，3-5 只精选基金的适度分散，更能兼顾风险控制与收益潜力；10 只以上的过度分散，往往得不偿失。
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发布于2025-7-31 17:06 北京
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