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定投一年亏损未必是方法错了，更可能是市场周期、策略或基金选择的问题，别急着换基金，先按步骤排查：
一、先看亏损是否正常
市场大环境影响：若这一年沪深 300 等主流指数跌超 10%，多数股票型、混合型基金都会随之下跌，属于系统性风险。此时基金跌幅若小于市场平均，反而说明抗跌性不错。
基金类型匹配度：若定投新能源、半导体等行业主题基金，而行业正处下行周期，亏损会更明显；均衡配置的混合基金通常跌幅更小。
二、检查定投方法是否需优化
若下跌时停投、上涨时追投，或投入金额超出风险承受能力（比如亏 5% 就焦虑），可能是执行或资金规划出了问题，而非方法本身错了。
三、判断基金是否值得留
建议换的情况：
近 1-2 年业绩在同类后 30%，且回撤更大；
1 年内频繁更换基金经理；
行业遇长期政策收紧，基本面恶化。
建议留的情况：
跌幅小于同类平均，抗跌性强；
近 3-5 年长期业绩前 30%，仅短期受市场拖累，此时亏损是加仓摊薄成本的机会。
定投需穿越周期，一年太短。市场问题建议坚持加仓；基金本身不行则及时换优质基金，耐心比频繁操作更重要。
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发布于2025-7-25 16:56 北京
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