您好！对于800万资金的家族传承规划，需要综合考虑多种因素，选择合适的金融工具来确保资产的安全、增值和顺利传承。以下是一些适合的金融工具和我们盈米基金叩富团队的相关基金组合建议：

### 信托
信托是一种非常适合家族传承的工具。通过设立家族信托，可以将资产的所有权与受益权分离，按照您的意愿对资产进行管理和分配，确保资产按照您的规划传承给后代。信托可以提供个性化的条款设置，比如限定受益人的领取条件和时间，保障资产的长期稳定传承。

### 保险
- 终身寿险：具有一定的保障功能，同时可以实现资产的定向传承。在被保险人去世后，保险金会按照合同约定一次性或分期支付给指定受益人，为家族财富的传承提供稳定的资金支持。
- 年金险：可以在约定的时间为受益人提供稳定的现金流，保障家族成员的生活质量。年金险的收益相对稳定，不受市场波动的影响，是一种较为稳健的传承方式。

### 基金组合
我们盈米叩富团队精心打造的基金组合，也可以在家族传承规划中发挥重要作用。
- 【叩富安盈组合(R2)】：财富“压舱石”。主要管理那些“输不起”的钱，以债券等固收资产为核心，严控组合回撤，力求获得超越传统理财的稳健回报。将一部分资金配置在这个组合中，可以为家族资产提供稳定的收益，降低整体风险。
- 【叩富稳盈组合(R3)】：财富“增长器”。通过长期持有优质资产，获取可观的复合收益。以“好行业、好资产、好价格”为框架，精选全球优质资产，实现财富的长期增值。可以将一部分资金配置在这个组合中，追求资产的长期增长。
- 【叩富定盈组合(R3)】：现金流“导航仪”。解决最令人困扰的“择时与轮动”问题。通过主动的“信号发车”和“指数轮动”策略，由盈米叩富团队提供明确的基金买卖信号。每次发车，会根据市场情况决策当前哪些方向可以买，仓位怎么分配，或者哪些方向高估了需要止盈。作为投资者，您不需要再去考虑买什么、买多少的问题，只要选择“自动跟车”，就可以实现一键式跟投，避免错过交易机会，省心省力。可以将每月可支配收入的一部分用于参与这个组合，为家族资产的增值提供动力。

以客户李先生为例，他有500万资金用于家族传承规划。他将200万配置在【叩富安盈组合(R2)】，获取稳定的债息收益；200万配置在【叩富稳盈组合(R3)】，追求资产的长期增长；另外100万根据每月的现金流情况，参与【叩富定盈组合(R3)】的跟投。经过一段时间的运作，整体资产实现了稳健增长，为家族传承打下了坚实的基础。

如果您想进一步落实家族传承规划方案，您可以右上角加我微信，和我聊聊您的具体需求和规划，我来帮您细化各类金融工具和基金组合的配置比例，并且为您提供长期跟踪调仓服务，更省心地实现家族财富的传承和增值。同时，您也可以下载APP“盈米启明星”并输入店铺码6521，了解更多基金组合的详细信息。

发布于2025-7-20 12:04