资深宫经理
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您好，短期理财与长期理财的核心差异体现在久期结构与风险定价模型：
短期理财的修正久期通常＜1 年，采用持有至到期（HTM）会计处理，其收益波动率受即期利率曲线短端影响，系统性风险敞口集中于流动性风险与再投资风险；
长期理财的麦考利久期多在 3 年以上，采用公允价值（FVPL）计量，需承担利率期限结构平移及凸性变化带来的估值波动，非系统性风险中信用风险占比显著提升。
支付宝短期理财的适配性购买需完成三层次匹配：
首先通过风险测评确定风险承受能力对应的 C1-C3 等级，筛选出符合 KYC 要求的净值型产品；
其次依据资金使用的时间窗口（如 30 天 / 90 天），匹配产品的锁定期与开放赎回日；
最终结合夏普比率与最大回撤数据，在同类产品中选择信息比率更优的标的，通过定投摊薄时点选择风险。
鉴于两者在久期管理、风险对冲工具及税务筹划上的专业性差异，建议点击右上角添加微信，加入社群系统学习利率敏感性缺口分析在资产配置中的实践应用。
发布于2025-7-10 11:41 北京
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