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您好，从小学到高中这个时间跨度做教育金定投非常合适。12年左右的定投周期能完整经历2-3个牛熊周期，既能平滑市场波动，又能享受复利增长。建议每月定投金额控制在家庭收入的10%-15%为宜。
第一、建议采用"阶梯式定投法"。小学阶段可以适当多投，初中阶段保持稳定，高中阶段逐步减少。因为教育金使用是刚性需求，临近用钱时要降低风险。具体比例可以按5:3:2来分配。
第二、选择C类份额更划算。长期持有虽然A类费率低，但教育金定投每月都在投入新资金，C类没有申购费的优势就体现出来了。建议选择我们盈米代销的沪深300C类指数基金，费率优势明显。
第三、设置自动止盈很关键。可以在盈米基金APP设置目标收益率自动提醒，比如累计收益达到50%时系统会提示部分赎回。这样既能锁定收益，又不影响长期定投计划。
作为盈米基金金牌顾问，张劲松老师特别擅长教育金规划。她独创的"教育金三阶段模型"，根据孩子不同成长阶段调整投资策略，既保证收益又控制风险。张老师服务过上百个教育金定投家庭，平均年化收益达到8%以上。
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发布于2025-7-4 08:41
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