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您好！针对养老房储备的需求，以“安全为本，适度增值”为原则，为您推荐以下的基金组合。在几乎保本的前提下，期望实现年化3%-4.2%的收益，适用于3-5年的投资周期。
首先，我们将主要资金投向核心配置，以确保安全为主。这部分配置的资金占比为90%，类似于国债的安全性。其中，利率债基金占50%，主要持仓为国债和政策性金融债，具有国家信用担保，零风险。预期年化收益在2.8%-4%之间，长期复利效应显著。推荐选择规模超过20亿、机构持仓占比超过60%的基金，如南方祥元债券。
另外，同业存单指数基金占30%，持仓为AAA级银行存单，风险与存款相当。流动性良好，7天持有期后随时可赎回，年化收益在2.6%-3.4%之间，可作为应对突发支出的选择。
中短债基金占10%，持仓为AAA级政府债和央企债，无股票和可转债。年化收益在3%-4.2%，持有6个月亏损概率极低。
为了进一步增强收益，我们可以将10%的资金投向高等级信用债基金，持仓为AA+以上的央企债和公用事业债，如国家电网和三峡债。这部分的预期年化收益在3.5%-4.5%，波动可控。但需注意，避免配置地产债和民企债。
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发布于2025-6-28 12:26
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