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中产家庭有房有车但担心失业，资产配置的核心是“稳”字当头。
建议优先建立3-6个月家庭开支的应急资金，选择货币基金或短期理财工具3，同时配置足额重疾险、医疗险和意外险，转移突发风险对现金流的冲击。
投资端可采用“低风险+中高风险”组合，例如将50%资金投入债券基金、年金险等稳健工具，剩余部分配置指数基金或REITs等长期增值资产，平衡收益与风险。
具体策略分三步走
应急资金+保障双保险：将家庭收入的30%配置为随时可取的活期理财，同时补充百万医疗险（年缴约300元起）和50万保额的定期寿险，用小成本兜住失业风险。
房产与车产的杠杆优化：若房贷利率高于5%，建议优先偿还；若低于4%，可保留并置换为等额本息贷款，用省下的资金投入年化4%以上的国债或增额终身寿险。
投资组合动态调整：用20%资金定投沪深300指数基金，搭配10%的黄金ETF对冲通胀；每年复盘资产比例，避免单一资产占比超40%。
专业理财师的价值在于：
①根据家庭负债率、收入波动性定制方案，避免“有车有房却月光”的伪中产陷阱；
②挖掘银行大额存单、养老理财等普通人难以触达的稳健渠道；
③通过保险金信托、家族账户等工具实现资产隔离，防止债务纠纷波及核心资产。
添加微信可获取“中产家庭资产健康度测评”以及专属配置方案。
发布于2025-6-17 08:56 上海
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