1. 协同模式分类产品联动融资产品嵌入财富管理池：例如，银行将信贷资产打包为理财产品（如 ABS），向财富客户销售，实现融资端与投资端的资金闭环。供应链金融 + 财富产品：财富客户通过资管计划认购核心企业供应链 ABS，获取稳定收益，同时为上下游中小企业提供融资。客户资源共享交叉服务：针对高净值客户，财富团队为其设计资产配置方案（如股权质押融资 + 家族信托）；针对融资企业客户，提供高管财富管理服务（如股权激励计划配套理财）。生态化服务：依托集团化金融机构（如金控平台），银行、证券、信托等子板块协同，为企业提供 “融资 + 财富 + 资管” 一体化方案。数据驱动的精准匹配通过客户画像分析融资需求与财富管理偏好，例如：为科技型企业提供知识产权质押融资，同时为其创始人推荐科创主题基金或海外资产配置。2. 典型案例平安集团模式：银行提供企业贷款，信托发行产业基金，证券承销债券，财富端销售相关产品，形成 “融资 - 投资” 生态闭环。供应链金融财富化：某央企保理公司将供应链债权转化为标准化票据，通过银行理财子公司发行 “供应链金融主题理财”，对接个人及机构投资者。

发布于2025-5-27 09:27 郑州

融资交易与财富管理业务可以通过以下模式协同发展：

客户资源共享。财富管理部门将有融资需求的客户推荐给融资交易部门，比如为有扩大投资规模需求的高净值客户提供融资服务；融资交易部门则把有闲置资金且风险偏好匹配的客户介绍给财富管理部门，为其制定合适的理财计划。

产品联动设计。结合融资和财富管理打造综合性产品，例如推出结构化理财产品，一部分资金用于低风险投资获取稳定收益，另一部分资金以融资形式投向有潜力的项目，满足客户不同收益和风险需求。

投研成果互通。双方研究团队共享研究成果，财富管理团队利用融资交易团队对市场动态和行业趋势的深入分析，为客户资产配置提供参考；融资交易团队借助财富管理团队对客户需求的了解，开发更符合市场需求的融资产品。

服务流程整合。建立一站式服务平台，客户在平台上既能完成融资交易，又能进行财富管理规划，简化操作流程，提升客户体验。比如客户在平台上提交融资申请的同时，可获取财富管理顾问的资产配置建议。

绩效激励协同。设计统一的绩效考核体系，鼓励两个业务团队相互协作。对于促成协同业务的员工给予额外奖励，提高员工推动协同发展的积极性。

发布于2025-6-18 22:00 广州