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债券配置比例的变化规律：目标日期基金通常采用下滑轨道策略，随着目标日期临近，债券配置比例逐渐增加，股票等风险资产比例逐渐减少。例如，一只目标日期为 2040 年的基金，在成立初期（如 2020 年），股票配置比例可能高达 70% - 80%，债券比例为 20% - 30%；到 2030 年，股票比例可能降至 50% - 60%，债券比例升至 40% - 50%；临近 2040 年，股票比例进一步降至 20% - 30%，债券比例提升至 70% - 80% 。
背后的逻辑：目标日期基金主要为投资者的特定目标（如养老）服务，早期投资者风险承受能力相对较高，且投资期限长，有足够时间承受股票市场波动，获取长期较高收益，所以初期加大股票配置；随着目标日期临近，投资者对资金安全性要求提高，为避免因股票市场大幅波动导致资产缩水，影响目标实现，逐渐增加债券等稳健资产比例，降低组合整体风险，确保在目标日期能获得相对稳定的资金用于特定用途 。
发布于2025-5-26 14:24 武汉
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