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您好！家庭存款的合理配置就像搭积木，要稳当且多样化。首先，预留3 - 6个月的家庭开支作为应急资金，存放在流动性强的货币基金或活期存款中，以备不时之需。比如客户李姐，去年家里突然有人生病住院，幸好她预留了足够的应急资金，才没有影响家庭的正常生活。
投资决策确实需要个性化方案。对于剩余资金，可以按照“四三三”原则进行配置：40%投资于稳健型资产，如债券基金、大额存单等，年化收益率大概在4% - 6%；30%投资于权益类资产，如股票基金、指数基金等，长期来看收益较为可观，但波动也较大；另外30%可以投资于一些风险性较高但潜在收益也较高的资产，如期货、外汇等，但这部分投资需要有一定的专业知识和经验。我们会根据您家庭的具体情况，如收入稳定性、家庭成员年龄结构、风险承受能力等，为您量身定制资产配置方案。
跟您说个案例：客户张先生一家，按照我们的建议进行资产配置，去年虽然股市波动较大，但由于债券基金和大额存单的稳定收益，家庭资产整体还是实现了8%的增长。如果您也想让家庭资产稳健增值，点击右上角加微信，我给您发一份《家庭资产配置方案模板》，再帮您分析一下您家庭的具体情况，为您制定一份专属的资产配置方案。
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发布于2025-5-19 00:02 广州
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