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您好！银行利率跌破 1% 后，未来利率走势充满不确定性，但可从宏观经济形势与国际经验中寻找线索。从宏观层面看，当前经济若持续面临通缩压力、增长动力不足，为刺激投资与消费，央行大概率会维持宽松货币政策，利率存在进一步下行空间。反之，若经济复苏强劲、通胀抬头，利率则有回升可能。
以日本为例，自上世纪 90 年代资产泡沫破裂后，日本长期实行零利率政策以对抗通缩、刺激经济复苏。在这一过程中，日本 10 年期国债收益率多次跌至 1% 以下，甚至在部分时期趋近于零。期间，日本机构投资者与个人的理财策略发生显著变化：政府养老金投资基金（GPIF）不断调整资产配置，一方面降低本国债券持有比例，提升权益类资产（包括境内和境外）占比；另一方面增加海外资产配置与另类投资，涉足基础设施、私募股权等领域，并以被动型投资（如 ETF）为主，委托外部专业管理人管理资产，以此获取超越国内利率水平的回报 。日本寿险公司也从高风险偏好转向稳健投资，债权类资产占比大幅提升且以长久期为主，海外资产配置比重增加。
借鉴日本经验，结合国内现状，对您理财决策的影响如下：
多元化资产配置：不应过度依赖单一理财产品。建议配置部分香港储蓄保险 ，如保诚香港的 “诚” 您所想储蓄保，5 年缴费期满，第 15 个保单年度可享已缴总保费 151% 的保证回报，年化约 3.21%，收益稳定且受香港严格金融监管体系保障。同时，可投资于不同类型基金，例如选取部分 纯债基金 ，通过投资国债、高等级信用债获取较为稳定收益，搭配 宽基指数基金 分享经济增长红利，如沪深 300 指数基金，分散投资风险。
关注海外资产：适当配置海外资产，能分散单一经济体波动风险。香港储蓄保险除收益稳定外，还能实现一定程度跨境资产配置。资金充裕者，也可考虑投资海外优质蓝筹股，但需注意汇率风险与海外市场波动。调整固收投资：传统银行存款收益降低，可适当减少长期限存款配置。若偏好固定收益产品，可关注储蓄国债，收益稳定、安全性高，3 年期利率约 2.15% 。
如果您对基于利率走势调整理财方案存在疑惑，或想深入了解香港储蓄保险、基金的具体配置策略，欢迎点击右上角加微信，我们将为您提供一对一专业服务，量身定制专属理财规划 。
发布于2025-4-20 19:08
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