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您好，快返年金最快第5年就能开始领，但具体时间要看不同产品设计。这类产品主打“拿钱早、灵活性高”，适合想短期用钱（比如给孩子存教育金、自己提前退休）或者需要稳定现金流的人。不过不同产品差异很大，具体选哪款还得结合你的需求来定（可以右上角加微信，帮你对比分析）。
领取时间：普遍第5年就能领，但选择多
快返年金最核心的优势就是“快”，大部分产品从保单第5年开始就能领钱。比如趸交200万，第5年就能每年领6.6万，本金还能一直保留。有些产品还支持更灵活的选项，比如第7年、第10年才开始领，适合想延迟用钱的人。
领取方案：花样多，适合不同需求
快返年金的设计很灵活，常见的有四种模式：
普惠型：每年固定领一笔钱，比如总保费的3.3%；递增型：每5年领的钱涨20%，适合抗通胀；前高后低型：前5年领总保费的60%，后面再降档；养老特供型：60岁后领的钱翻倍，兼顾养老。
优缺点：别光看快，长期收益可能吃亏
优点：回本快（最快第5年）、资金灵活、适合短期规划；
缺点：长期收益不如养老险（IRR一般在2.5%-3%）、部分产品万能账户追加有限制。
如果想更长期、更高收益的规划，香港储蓄分红险也是不错的选择——保证收益+分红浮动，长期IRR能到5%-6%，也可以5年后开始领取5%左右的利息，比内地高，但是需要投保总的资金量大一些，还能灵活换币种、全球投资。
保险产品很复杂，避免导致保单失效损失本金，可以右上角加我微信或电话交流学习，想要不踩坑一定要多多对比详细了解，选择优质的保险经纪公司，也可以帮您做《内地快返年金和香港储蓄分红险的产品对比表》与搭配建议。
发布于2025-3-18 11:43 免费一对一咨询
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