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您好，关于理财险的收益计算，跟银行存款和理财对比就看单利比较准，记住两句话：短期看单利，长期选复利，持有时间越长，复利优势越明显，想具体算清每年到手多少钱？直接看合同里的现金价值表最准，或者用Excel的IRR公式自己算内部收益率（后面教方法）~ 有疑问欢迎右上角加微信，1对1帮你拆解产品真实收益！
1. 单利和复利到底差多少？
举个直观例子：10万本金，按3.5%复利算，20年后实际到手≈19.8万（相当于每年单利4.95%）；30年后≈28万（单利≈6%）。
单利就是“利息不生利息”，比如银行定期存款；复利则是“利滚利”，时间越长差距越大，比如理财险的长期收益。
2. 每年到手钱怎么算？
两种方式：
直接看现金价值表：合同里会明确写每年退保能拿多少钱（本金+收益），比如第10年现金价值=12万，那这年的实际收益=12万-总保费。用IRR公式计算：把每年交的保费和领取的钱输入Excel，用IRR函数自动算复利收益率（教程可私我发你）。
3. 避坑提醒！
5年内要用的钱别买理财险！前期退保可能亏本，8年以上才能发挥复利威力。
对比产品时，不妨看看香港储蓄分红险！ 比如用美元投保，复利可达6%-6.8%，还能对冲人民币汇率风险、规避遗产税，适合给孩子存教育金或自己养老。但投保要本人去香港签单，建议货比三家再决定~
保险产品很复杂，避免导致保单失效损失本金，可以右上角加我微信或电话交流学习，想要不踩坑一定要多多对比详细了解，选择优质的保险经纪公司，也可以帮您做内地分红险和香港储蓄分红险的产品对比与搭配建议。
发布于2025-3-13 11:27 免费一对一咨询
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