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智能核保和人工核保的主要区别体现在核保方式、核保结论、对后续投保的影响以及适用场景等方面，以下是具体分析：
一、核保方式智能核保：主要通过大数据支撑的问卷形式进行。投保人只需如实回答问卷中的问题，系统会迅速给出核保结论。整个过程快速便捷，无需人工介入。人工核保：由保险公司专门的核保人员进行审核。核保过程相对繁琐，需要投保人提供相关资料和信息，如就诊资料、住院记录等。核保时间较长，通常需要3-7个工作日。
二、核保结论智能核保：核保结论通常较为固定，主要包括标体承保、加费承保和拒保三种。对于某些疾病的处理方式可能显得不够人性化。人工核保：核保结论更加灵活多样，包括标体承保、除外责任处理、加费承保、延期承保以及拒保等。可以根据投保人的具体情况进行评估，并决定是否承保以及以何种条件承保。
三、对后续投保的影响智能核保：通常是匿名的，核保时不需要输入个人信息。即使被拒保，也不会影响后续投保其他保险产品。人工核保：是实名制的，投保人需要将个人信息和就诊资料提交给保险公司。核保结论会上传到保险公司的系统中存档。如果被拒保，会留存拒保记录，可能对投保人以后投保其他保险产品造成影响。
四、适用场景智能核保：适用于标准体或仅有轻微健康异常的投保人。对于健康告知中不符合项较少或疾病情况明确的情况，智能核保可以快速给出结论。人工核保：适用于复杂或风险较高的保险申请，如高额寿险保单、带病投保的健康保险等。当智能核保无法给出明确结论或投保人存在特殊情况时，需要转为人工核保进行进一步评估。
综上所述，智能核保和人工核保各有优缺点。投保人在选择核保方式时，应根据自己的健康状况、保险需求以及保险公司的要求进行综合考虑。
发布于2025-2-22 20:29 北京
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