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你好，银行存款利息不高时，有以下一些比较好的投资渠道，不同的投资渠道风险和收益特征有所不同，投资者可根据自身情况选择：
稳健型投资渠道
国债：由国家信用背书，安全性极高，基本不存在违约风险。期限通常有 3 年、5 年等，利率一般比银行同期定期存款略高，目前 3 年期国债利率在 2.95% 左右，5 年期国债利率在 3% 左右。
大额存单：部分银行的大额存单利率会高于普通定期存款。一般 20 万起存，3 年期大额存单利率能达到 2.35% 左右，且可转让，在一定程度上兼顾了流动性和收益性。
货币基金：主要投资于短期货币市场工具，如国债、央行票据、商业票据等，具有流动性强、风险低的特点，收益相对稳定，年化收益率一般在 2% 左右。
同业存单基金：主要投资于同业存单或跟踪同业存单指数，收益和风险介于货币基金和短债基金之间，流动性较好，极少出现违约情况，是较为稳健的投资选择。
中等风险投资渠道
债券基金：分为纯债基金、一级债基、二级债基等。纯债基金只投资于债券，风险相对较低；一级债基可参与一级市场新股申购，二级债基还能参与二级市场股票买卖，风险和收益相对更高一些。一般来说，债券基金长期平均年化收益率在 4%-6% 左右。
固收 + 基金：以债券打底，搭配一定比例的股票、可转债等资产来增厚收益。通过合理的资产配置，在相对稳定的基础上追求更高的回报，收益与波动介于纯债基金与权益基金之间，年化收益率可能在 5%-8% 左右。
银行理财：风险等级在 R3 以下的产品相对稳健，不能确保绝对不亏损，但出现亏损的概率较小。根据不同的期限和产品结构，收益率有所差异，目前部分产品年化收益率在 3%-5% 左右。
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发布于2025-2-14 16:21 北京
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