保险:重疾险保额买多少合适?怎么买更省钱呢?
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保险:重疾险保额买多少合适?怎么买更省钱呢?

叩富问财 浏览:158 人 分享分享

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第一种方式,从重疾治疗费用的角度去确定。
以前文的高发重疾平均治疗费用为标准,大概需要30万。
在此基础上,还要覆盖治疗期间的收入损失,和短期内履行家庭责任需要的相关费用。
可以以自己年收入的3-5倍为参考,假设年收入是20万,重疾险保额则需要做到60~100万
第二种方式,以保费预算定保额:
第一种方式是考虑“需要多少保额”,但保额买得越高,保费也会更贵。
所以还要考虑“能买得起多少保额”。
简单来说就是预算多就多买,预算少就少买。
可以参考“双十原则”,即家庭总保费支出大概占家庭年收入的10%左右
用预算定保额,少数人会因为希望买高保额,导致后期缴费压力过大。
更多人则会希望尽量少花钱,而陷入“克扣”预算的误区,应该引起重视。
毕竟大家生为同样的人,患同样的重疾,看病要花的钱也是差不多的。
并不会因为你预算少,看病就更便宜。
第三种方式,根据自己所处的不同人生阶段定保额:
一般来说,处在家庭重大责任期的中年人,比老人和孩子需要的重疾险保额更高。
因为老人和孩子大多不需要承担家庭责任,或者说承担的更少。
给老人和孩子买重疾险,重点考虑治疗费用即可,附带考虑一部分家属陪护所需要的收入补偿。
给家庭经济支柱买重疾险,不管是治疗费,还是收入损失,二者的重要程度是差不多的。
治疗费用以30万保额为基础;收入损失可以以3-5年的收入为计算依据。 
再加上未还完的房贷、车贷,还有家人未来3-5年所需的日常开销。
加起来就是所需要的重疾险保额。
这个算法,最后算出来的保额可能会比较高,可能没办法一次买足,此时再综合预算,定一个相对合理、自己又能承受的额度即可。
当然,更明智的做法,是做一个重疾险 + 百万医疗险的组合。
百万医疗险覆盖医疗费用,重疾险弥补收入损失,大问题基本就解决了。
当然,以上3种方式并不是完全割裂的,而是要综合考虑,适当调整。
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发布于2024-6-5 17:09 北京

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