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对于养老，财务准备也是最重要的，建议从以下三个层次来依次考虑：第一层：最基本的吃穿用度、生活开销及医疗准,首先是父母养老的日常生活的基础成本，这一点是最基础的，主要用来支撑父母日常饮食起居。这一点没有一个具体的标准，建议以自己父母目前的生活状态为标准来计算。实在不清楚的，就只能从现在一笔笔开始算了，以餐饮花费为例：假设父母60岁退休，以每餐20元/人的标准计算，到80岁的餐饮花费就需要：20*2*3*365*20年=87.6万元，这还不算上物价上涨。此外，还需要考虑其他的日常支出，比如水电、交通和生活用品支出等等。以及可大可小的医疗支出，父母日常的体检费用、看病住院的医疗费用。所以到这一步的时候，很多家庭就已经需要好好规划了。
第二层：提升生活品质的开销，支持爱好、出行这一层的准备，是为了让父母晚年有一个更好的生活品质。
比如，趁身体还硬朗，给父母安排偶尔的外出旅游，或者平时学学跳舞、书法等兴趣爱好。这些需求背后的花费，就是我们准备的方向。实用一点的思路，我会建议大家在每年年终奖进账的时候，从中取出一部分钱单独存起来，作为父母养老时期品质提升的钱。
第三层：为医疗支持、甚至护理支出，做准备等到父母年老的时候，一般是在70岁甚至80岁之后，就可能需要面临这一层次的支出了。长期照顾和护理的需求一旦产生，可能就需要家庭多年持续不断的人力和物力的付出。老人谁来照顾，是住家护工、还是去疗养院？特别是我们这一代人，独生子女较多，父母的养老重担压到一个人的身上。这些家庭如果以后真的遇到长期护理问题，大概率还是需要依赖他人、设施服务来解决的。所以更要提前准备好这笔钱，根据现在的物价水平，在上海这种一线城市，目前每个月差不多要7-9k的专项护理金，一年差不多10万块。建议大家也可以计算一下目前自己还有多长的准备期。那么总的来说，到底是需要多少钱养老才够用呢？
2021年《中国养老前景调查报告》显示，35岁以上人群的目标退休存款是139万元，而18-34岁的目标退休存款更高，为155万元。只能说，养老的钱一定是越多越好。其实很多养老问题都可以通过家庭成员之间的协调来解决，但是最主要的资金问题，是需要提前好好规划的。虽然钱不是万能的，但是钱确实能解决掉好多的困难。
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发布于2024-4-22 16:55 北京
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