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30岁男士年交10万交10年，总保费100万，选择60岁起领养老年金：
【计划1】保证领取20年，现价持续25年
每年领取119233元，保证领取20年累计领取约2384660元，约为已交保费的2.4倍！由此可见，领取水平不错。
保证领取期间不幸身故，也能确保拿到应领到未领的金额，比如领取了70岁的年金后身故，剩余未领的1073097元会一次性给付。保障更稳定，消费者更有安全感。
另外，现金价值从年金领取开始持续25年：
60岁时应领年金119233元，现金价值为1756295元，保单总利益=累计年金+现价=约187.5万，已交保费的1.8倍！
70岁时现价有约119.6万，累计已领年金约为131万，保单总利益250.6万；
85岁时现价还有约49.9万，累计已领年金约为310万，保单总利益359.9万，约为所交保费的3.6倍！
从数据可以看出，这款产品计划1的现金价值很高，所以保单总利益非常充足。
【计划2】保证领取12年，现价从年金领取开始持续12年
每年领取140951元，比计划1每年多领21000元左右！
这个领取水平就相当高了，妥妥是同类产品的佼佼者。
保证领取12年，累计领取总金额约为169万！
保证领取的总金额就比计划1要少了。
不过这款产品保障终身，活多久就能领多久年金，比如活到90岁累计领取年金约437万！计划1累计领到90岁总领取年金约为369.7万。
再来看现金价值、保单总利益：
被保人60岁时现价约175.8万，加上当年应领年金，保单总利益约189.8万，与计划1差不多；
70岁现价116.6万，累计领取年金155万，保单总利益为271.6万，比计划1要高；
到72岁时现价还有107万，往后现价就为0了。
可以看出，计划1与计划2一样，现金价值表现都很好。不过计划1的现金价值持续时间更长，计划2现价持续的时间短一些。
总结一下：计划1保证领取总金额更高，现价持续时间更长；计划2是每年年金领更多，保单总利益也很高。
所以，关注保证领取总金额的或关注现价的，计划1更合适；希望每年领钱更多或家有长寿基因的，计划2更好。
发布于2024-4-16 10:30 上海
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