百万医疗险不能保什么?哪些不赔?
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百万医疗险不能保什么?哪些不赔?

叩富问财 浏览:398 人 分享分享

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百万医疗险当然是非常非常非常好的产品,几百块/几千元保费,几百万保额,性价比极极极极高,很值得我们买。
但是,没有哪个保险产品,跟哆啦A梦的口袋一样是万能的,什么都能保,什么都能报销。
百万医疗当然有它不保的东西,我们对此还是要有一个合理的心理预期。


1、1万免赔额,不保小病小痛
百万医疗,一般都有1万的免赔额,医保报销之后,自费1万以上部分才能报销。所以小病小痛住院,百万医疗通常是派不上用场的。
如果想保1万免赔额以内部分,那就需要补充一份小额住院医疗险(万元护)。但是小额医疗的理赔概率实在太高了,没有哪家保司在这个产品上是赚钱的,都是赔钱来获客。
所以小额医疗险产品的稳定性是极差的:① 今年买了,明年产品没了;② 产品还在,但是保障责任阉割了,比如报销比例降低,免责社保外用药;③今年理赔了,明年不能续保。


2、院外药很多不能报销

医保是全民基础医疗,为了照顾大多数人,所以医保报销有严格的用药指标限制。我们在就医时,很多药得自费去院外购买。

那百万医疗险不是可以保障院外购药吗?买份百万医疗就行了?

现在的百万医疗险是可以附加院外药责任,但是通常都会有一个清单列表,清单上的药可以报,不在清单上的药不能报。而院外药清单,绝大部分都是癌症恶性肿瘤特药,如果是其它疾病的特药,可能1瓶要几万块,但是不在院外药清单上,就不能报销。


3、特殊人工器材、治疗手段不赔
① 人工器官

比如上图一款百万医疗产品,心脏瓣膜、人工晶体、人工关节、心脏起搏器、人工肺、人工肾、人工食管、人工胰、人工血管,这些可以正常保障。

②特殊治疗方法
再比如说物理/中医/细胞免疫疗法,大部分百万医疗险是不保的。

③特殊手术

有些特殊的手术机器,百万医疗也可能是不赔的,比如达芬奇机器人手术,只有极个别(众安尊享e生/复星联合乐健)产品会在合同条款里,明确纳入达芬奇机器人手术保障。


4、特需部、国际部不报销
百万医疗,只仅限于二级及二级以上公立医院的普通部。像环境和就医条件好一点的公立特需部/国际部、私立医院,百万医疗是不报销的。


5、既往症不保

保险公司不是慈善家,买医疗险时即使我们能正常通过健康告知投保,对于投保之前发生过的疾病,既往症,医疗险也是不报销的。了解了百万医疗险的局限性,我们就能更好的理解中高端医疗险的价值。


【写到最后】
关于思思: 资深独立保险经纪人,用长期主义的心态,知行合一的做事,认真,负责,专业的服务好每一个信任我的客户。 3年的高端医疗保险经纪人从业经历, 保持中立·专业·客观,积极向上,跟每个客户一起终身成长。【欢迎扫描右上方二维码添加个人微信】。做您的专属保险顾问,让您明明白白买保险,清清楚楚享保障!

发布于2024-3-31 21:00 北京

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