香港保险较内地保险的优势：

【保单收益更高】

目前内地的保险法，对于保险公司的保单资金投资渠道，进行了严格的规定，而内地有超过一半的保险资金，都放在了银行存款和债券上，所以收益率会比较低，目前保险预定利率为3%。

而香港保单有多种外币可供选择，具有外币资产属性，加上香港本身是世界上重要的金融交易中心，所以香港保险可以在全球各地进行投资，投资方式更灵活，投资收益是比较高的，所以反映在保单收益上，香港储蓄险的长期收益一般能达到5%-7%之间，远高于内地保险的收益。

【多币种资产配置，对冲通货膨胀】

从前，香港保险基本上是只能选择港币和美元的，而且两者不能转换。但是现在很多保险产品能覆盖多个主流币种，而且能实现币种之间的转换。

这样的功能有什么好处呢？对于有海外就学、长期生活或资产配置需求的人群来说，多币种转换非常方便。比如王先生在30岁时购买100万美元的香港保险，在50岁时准备到英国养老，期间减保的的时候就直接以英镑取出，就不用兑换外汇了。

而且多币种的转换还能分散单一货币风险，对冲通货膨胀、资产缩水的风险。

【保单可灵活拆分、无限次更换被保人】

内地保险对于更换被保人往往是有限制的，这样如果被保人去世，保单收益就终止了。但是香港保险是可以无限次更换被保人的，比如父母可以把被保人改成孩子的名字，以延长保单的增值时间。

如果是多子女家庭，我们想把保单分给不同的孩子，香港保险可以将保单拆分成几份，如果孩子在世界各地学习或者生活，每一份在取出的时候都可以指定不同的币种。

【简易信托功能】

买香港保险时，可以先约定好身故赔偿金的支付方式，比如按月、按季、按年将保险金支付给受益人。

比如我们投保时，将孩子设置为受益人，如果我们不幸身故，保险公司会按月/季/年给孩子支付保险金，一直到现金价值全部付完。

内地保险如果想要家族信托功能，保费门槛是比较高的，而且手续也比较复杂，而香港保单的简易信托功能，受众人群会更加广泛。

最后聊聊我对保险行业未来的看法：
•我是把保险经纪作为终身事业的保险经纪人
•在保险经纪行业能不能长期获得良性发展，会关系到很多家庭，很多客户的终身幸    福，而我自己的人生的一切也尽在其中。
•我个人认为真正意义上的中立客观，来自于日常大量的学习，对保司，对产品，对行业的深入理解！和始终基于投保人的利益去分析产品。

【写到最后】
我是思思，让每一位阅读者，通过客观、中立的角度去深度了解保险配置和养老规划，通过风险管理和养老金的规划，让财富保值增值，在退休以后过上有品质的养老生活。
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•保险的专业性決定了购买保险的时间成本和決策成本是非常高的。如果选择了一个不合适甚至是错误的产品，将面临厚重的沉没成本。

发布于2024-3-31 13:14 北京