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请问信托产品和银行理财有什么不同？

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银行理财信托

请问信托产品和银行理财有什么不同？

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共11个回答

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耿经理

耿经理耿经理股票

帮助2.8万好评7352 从业7年

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银行理财是一种大众化的理财方式，认购起点低，操作便捷，期限灵活，是不少家庭小额短期闲置资金的重要投资方式。

信托理财则更受高净值客户的青睐，投资起点更高但收益也更高，投资方向更灵活，还可实现跨资产、跨周期的配置。

发布于2019-10-14 15:58 阿拉尔

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资深肖经理资深肖经理股票

帮助10万+ 好评6443 从业8年

类别不同，他们的投资渠道也不同~门槛也不同。信托门槛高，100万起，银行是5万起。收益也不同，看具体的产品而定。欢迎点我咨询，股票开户手机操作方便简单，交易佣金行业最优惠~祝您投资愉快！

发布于2019-10-14 16:09 成都

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资深顾问资深顾问期货

帮助7.8万好评2083 从业8年

银行理财产品的起点要低一些，信托产品很高，银行理财相对收益低风险低一些，信托产品相对都要高一些。

发布于2019-10-15 09:40 长沙

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一对一

股票杨经理股票杨经理股票

帮助5.6万好评5347 从业8年

一、两者的概述不同：

1、银行理财产品的概述：银行理财产品是商业银行在对潜在目标客户群分析研究的基础上，针对特定目标客户群开发设计并销售的资金投资和管理计划。在理财产品这种投资方式中，银行只是接受客户的授权管理资金，投资收益与风险由客户或客户与银行按照约定方式双方承担。

2、信托产品的概述：信托产品是指一种为投资者提供了低风险、稳定收入回报的金融理财产品。信托品种在产品设计上非常多样，各自都会有不同的特点。

二、两者的主要种类不同：

1、银行理财产品的主要种类：

（1）人民币理财产品：银行人民币理财是指银行以高信用等级人民币债券(含国债、金融债、央行票据、其他债券等)的投资收益为保障，面向个人客户发行，到期向客户支付本金和收益的低风险理财产品。

（2）外币理财产品：在股票市场大幅波动下，“保本增值”已逐渐成为理财新风向。在此背景下，各大银行纷纷推出外币理财产品回避短期股票市场风险。

（3）保证收益理财产品：保证收益理财产品是指商业银行按照约定条件向客户承诺支付固定收益，银行承担由此产生的投资风险或者银行按照约定条件向客户承诺支付最低收益并承担相关风险，其他投资收益由银行和客户按照合同约定分配，并共同承担相关投资风险的理财产品。

2、信托产品的主要种类：

（1）贷款信托：指通过信托方式吸收资金用来发放贷款的信托方式。这种类型的信托产品，是数量最多的一种。

（2）权益信托类：这一类型的信托产品，是通过对能带来现金流的权益设置信托的方式来筹集资金，其突出优点就是实现了公司无形资产的变现，从而加快了权益拥有公司资金的周转，实现了不同成长性资产的置换，有利于公司把握有利的投资机会，迅速介入，实现公司价值的最大化。

（3）融资租赁信托：信托公司以设立信托计划的方式募集信托资金,将其运用于融资租赁业务,通过严格专业化、流程化的管理，通过定期收取租金，实现信托收益，为社会投资人提供安全、稳定回报的理财回报。

（4）不动产信托：土地与地上或地下的各种建筑设施统称为不动产。现行一般投入房地产开发类企业较多。

三、两者的风险不同：

1、银行理财产品风险：随着我国经济持续快速增长，居民的收入得到迅速提高，理财与投资意愿不断增强，使我国理财市场呈现出蓬勃发展之势。但同其它成熟市场国家相比，我国理财市场起步较晚、相关法律法规相对滞后，投资者自我保护意识较为薄弱，关于理财产品的法律纠纷时有发生。

这些法律风险严重阻碍了我国资本市场健康快速的发展。从宏观来看，这些法律风险不仅有碍我国理财产品的持续健康发展，进而影响我国资本市场的稳定与繁荣。

从微观角度上说，会使投资者及商业银行面临着更多的法律层面上的不确定性，不仅增纠纷与争议大幅增多，同时也提高了交易成本，挫伤了投资者的信心，因此对理财产品法律风险的剖析与防范极为必要。

2、信托产品的风险：多数信托产品的投资对象是单一项目，风险集中在融资方的信用上，如何增强信托产品的安全性始终都是投资者关注的焦点，产品安全不但关系到信托产品的市场认同度，在现有监管政策下，也关系到信托公司的成败。

信托产品的安全性创新主要体现在风险控制措施的使用上，除了采用借助政府部门，大型企业集团等高信用主体的声誉外，还采用资产抵押，如土地使用权和房产抵押；外部信用措施增强，如第三方担保，银行信誉调查等，内部信用措施增强，主要是优先/次级结构的运用和其他风险控制措施，如采用财产质押和信用担保双重保证。

发布于2019-10-14 15:58 绵阳

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一对一

黃经理黃经理股票

帮助1689 入驻5年经验丰富

您好，信托产品的门槛比较高，收益相对比较高，一般100万起投。银行理财的门槛比较低，收益相对也会比较低，一般5万起投。

发布于2019-10-14 15:59 广州

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一对一

高级顾问师高级顾问师股票

帮助2156 好评133 入驻5年

你好，主要是两个区别，一是信托门槛更高，100万起，银行是5万起。二是，信托收益高，10个点左右，银行最多4个点左右。

发布于2019-10-14 16:03 成都

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一对一

北经理北经理股票

帮助10万+ 好评1.1万从业7年

您好，信托对资产的要求更大些，银行的理财产品风险相对较小欢迎咨询

发布于2019-10-14 19:00 成都

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一对一

小陈顾问小陈顾问股票

入驻6年服务贴心响应及时

银行的理财产品一般面向大众，起点通常是5W，信托产品起点是100W面向特定的高净值客户，信托私募一类的产品风险上会高一点，收益上也比较高

发布于2019-10-15 09:20 珠海

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一对一

小林经理小林经理股票

帮助5.2万好评1004 入驻6年

您好，银行理财是一种大众化的理财方式，信托理财则更受高净值客户的青睐

发布于2019-10-22 16:30 成都

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一对一

保险顾问保险顾问保险

帮助3.2万好评1755 入驻5年

二者完全不一样，前者投资门槛较高风险也较高，具体还要看投资范围。现在我司产品更为丰富，有需要可以找我办理。

发布于2019-11-4 11:00 成都

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1、发行主体不同：银行理财产品是由银行发行，信托理财产品是由信托公司发行。信托公司不面对中小客户，没有银行那样遍布全国所有县市甚至乡镇的营业网点，因此在发行信托产品时往往需要借助银行的渠道。

2、投资方向不同：投资银行理财产品募集到的认购资金提出会投入银行资金池。信托理财产品的种类较多，不同产品的投资方向也不尽相同，主要有房地产，基建，股权，债权等。信托产品的本金安全和预期收益依靠抵押物及公司担保提供。

3、投资门槛不同：银行理财产品的投资门槛多为5-10万，比较大众化。信托的门槛较高，分100万/300万两个档次，300万可以自由选择产品，100万则限制较多，一个项目通常只有50个名额。

发布于2019-10-15 16:37