面对微薄的银行利息，我们需要重新思考

网上查了一下国内存款利率，基准利率维持在1.5%左右，1/3/5的年化利率也不断下降。我们的存款在银行中的增值速度远远跟不上通货膨胀的步伐，实际购买力可能还会下降。

基准利率:1年利率为1.5%,2年利率为2.1%,3年利率为2.75%;

中国银行:1年利率为1.75%,2年利率为2.25%,3年利率为2.75%,5年利率为2.75%;

建设银行:1年利率为1.75%,2年利率为2.25%,3年利率为2.75%,5年利率为2.75%;

【青年】

应加大实物资产的配置；最大的约束是资金；最大的优势是时间。一二线城市核心地段房产配置对抗资产贬值。

【中年】

要加大风险资产的配置；进行资产的多元化配置。最大约束是时间&多角色；最大的优势是风险承受强。加大股票等风险资产配置；同时增加保险等多元配置。

【老年】

要加大安全资产的配置；加大流动性资产的配置。最大约束是职业天花板&现金流降低；降低风险资产(股票类)+增加安全资产(固收类)，增加流动性。

【初级】

风险与回报：在投资的初级阶段，投资者需要理解风险与回报之间的关系，明白更高的预期收益通常伴随着更高的风险。比如说，股票投资可能带来较高的收益，但同时也伴随着股价波动带来的风险。

【中级】

分散化投资：在对风险与回报有一定理解之后，投资者可以开始实施分散化投资策略，将资产配置在不同的投资类别和市场，以降低风险。例如，投资者可以将资产配置在股票、债券、现金、商品和房地产等多种资产中，以分散风险。

【高级】

长期化投资：在掌握了分散化投资策略之后，投资者可以开始考虑长期投资。长期投资可以抵御短期市场波动，并利用复利的力量，实现资金的持续增长。例如，投资者可以定期定额投资某一基金，长期持有，以获取复利效应。

【固收类】

债券/货币基金/银行理财产品：预期收益率固定，或者波动较小的投资标的。

【股票类】

A股/港股/美股：预期收益率波动大、收益高、风险高。

【实物类】

房地产/黄金等：投资金额较大、流动性较差。

【新兴类】

数字货币：未来不确定性强，收益和波动都极大。

理解并优化家庭资产配置，是实现财务自由的重要一环。它不仅能帮助我们实现短期的生活目标，也是积累长期财富的关键。

不断学习、调整策略，保持耐心和决心，我们就能在财务的大海中稳健前行。

投资，是一种生活的态度，也是一种人生的选择，让我们一起踏上这段旅程，创造属于自己的财富故事。

【写到最后】
关于思思：加入明亚保险经纪2年，目前同时服务于国内多家上市公司，以及100+的中小企业保险事务，涉及企业财产险、信用保险、雇主责任险、团体意外险、员工福利保险以及境外员工保险等多方面，截止目前亲自处理了90多起理赔案子。立足北京，服务全国。
保险相对专业，如果你正好因为配置保险而纠结，【也可以右上角加一下我的微信】，我会结合您的实际情况，给你一些更有用的建议，帮您货比三家。

发布于2024-3-17 19:01 北京