今天整理几款热卖少儿门急诊医疗险，综合对比推荐一下。

文后用多年的理赔经验告诉您，如何就医和理赔申请，可以报销的更多。

少儿门急诊医疗险属于综合型保险。基本包含：疾病门急诊医疗、住院医疗、意外医疗、意外身故伤残责任等。

【华泰少儿暖宝保超能版】

一般小医疗产品大多只能报销社保内，含社保外的产品特别少。华泰暖宝保是一款可以报销一定比例社保外自费药的少儿门急诊。

而且它门诊免赔额只有100元/次，在同类产品里算是比较低的，并且同一种病连续7天内的就医都算作一次，这个非常人性化。社保内可报100%，社保外自费药30%。

特别注意，如果按社保身份投保，但未经过社保报销，则社保内只报60%。现在，很多地区的门诊就医是不能用社保的，或者只能在指定医院才可以用社保报销，所以首先要核实当地儿童就医是否可以正常用社保，在购买时一定要考虑这个因素。

整体理赔门槛低，并且保障限制比较少，保费660元要稍微比其他产品贵一点，我个人很喜欢这款产品。

华泰保险已经连续出少儿门急诊的保险很多年，产品相对稳定性更好，意味着续保稳定性会好一些。暖宝保这个IP也是连续几年比较火的，证明口碑不错。

【国泰全能宝少儿门急诊】

在主体保障责任上国泰的全能宝与华泰暖宝保很类似，区别在于国泰全能宝没有拓展社保外自费药，只报社保内的部分。
国泰全能宝的优势在于，它的特色附加保障比较多而且比较实用。比如意外牙齿修复和美容缝合，这是在绝大多数意外险当中都会除外的两个内容，小朋友磕磕碰碰在所难免，意外牙齿修复和美容缝合在实际少儿意外发生情况是非常多的，这两项责任实用性非常高。

如果看重这两方面的保障，可以选择国泰全能宝，当然也可以通过单独购买其他意外产品将此责任补齐，比如平安小顽童意外，可以附加面部美容医疗责任。

【众安小当家门急诊医疗】

这款产品的免赔额相对高一些，次免赔150元，并且只能同一天同科室算一次。如果同一个病转天再来复查，另算一次免赔额，这是需要注意的地方。小当家的门急诊次限额1000元，是这几款 产品里最高的，也是它的优点。

如果关注每次就医的限额希望更高一点，小当家不错。并且，小当家还有意外住院津贴，100元/天，这是实用责任。需要注意，小当家没有将意外医疗单独设置，也就是说，门诊不分疾病还是意外，因意外门急诊就医也要150元的次免赔，这个相比很多意外0免赔的产品，确实不太友好了。

如果想拓展意外0免赔和面部意外美容医疗，可以花几十元补充个平安小顽童意外。小当家的保费分两段，3周内比较贵，4周岁以上会便宜点。

很多宝妈配置少儿医疗险的操作是：门急诊+小额住院医疗+意外医疗+百万医疗。整体保费大概1千元左右。这样组合确实性价比很高，当然也存在上面聊过的一些理赔限制。

如果你配置了一份门急诊医疗，以下内容非常重要，告诉你薅保险公司羊毛的正确姿势。

【确定当地少儿门诊社保使用情况】

很多地区是接受医保门诊报销的，比如广州、天津等地。很多地区之前是没有医保门诊报销的，但是现在已经放开医保门诊，不过只能在指定医院才可以。这个可以通过当地医保局官网、app等渠道查看。

【合理安排就医】

小孩子的小毛病，常见就是感冒、发烧、急性肠胃炎等。门诊基本流程就是，挂号，化验，开药。一个流程下来也就二三百。如果症状比较严重的，会有其他检查项目比如肺部CT等，费用就会更贵了。我们自己是可以大致估算各项费用，挂号化验以后，看大夫怎么诊断，如果只是常见感冒发烧，可以让大夫多开点药用作常备，相当于把下次可能用到的药品放在这次一并开出来，比如美林、头孢、奥司他韦之类，这样超过免赔额的部分可以拿门急诊医疗报。

【盯住大夫写诊断病历】

这个是纯经验之谈。现在的大夫在写病历时，很多是复制黏贴现成的病例模板，这个时候一定要盯着大夫写病历。评判标准就是，把一些通俗理解是“不好治愈”的描述让大夫不要写上面，或者有一些描述不符合你家小朋友的字样要提醒大夫。原则就是，正常看病前提下，尽量别留下诊断异常指标记录，尤其是慢性的、持续的、陈旧的这样字眼。可治愈的常见病是不影响投保的，比如感冒发烧、急性肠胃炎等等，可以不用紧张。

【写到最后】
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发布于2024-3-17 10:52 北京