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实际上，保证领取 20 年，是至少领取 20 年。
举个例子，星海赢家（庆典版）计划一，保证领取 20 年，假如每年能领 2 万元，即保证领取 40 万。
假如领了 5 年一共 10 万，人不幸就走了，保险公司把剩下 15 年的钱也就是 30 万，一次性打给受益人，我们至少能拿到 20 年的钱。
总的来说，有保证领取的产品，身故能赔到更多的钱，但后期可能没有现金价值高；没有保证领取的产品，也可以通过退保拿到一笔较高的现金价值。
不过呢，万一被保人身故了，现金价值未必能拿回来。这主要取决于投保人还在不在：
投保人还在，可以直接退保拿回这笔钱，这是他的法定权利，不需要被保人同意，保险公司一般也不会核验被保人还在不在；投保人不在，只能由家人申请退保，保险公司有可能会按照身故保障赔付，不一定能拿回现金价值。
咱们买年金险，主要还是看收益，因此不用过分关注保证领取，它反而可能影响到手的收益。
做个总结：在收益率接近的前提下，挑选年金险时，我们建议关注的优先顺序为：
每年领取的年金＞现金价值＞保证领取
每年领取的年金：买年金险主要为了多领钱，年金的优先级要靠前；
现金价值：需要退保才能拿到，一般只有在身体不太好或者退保较划算时，才会考虑退保，优先级次之；
保证领取：属于身故保障，我们拿不到这笔钱，只能留给家人，而买养老金的初衷是自己多领钱，优先级排最后。
【写到最后】
以上是对您问题的解答，保险相对专业，如果你正好因为配置保险而纠结，【也可以右上角加一下我的微信】，我会结合您的实际情况，给你一些更有用的建议，帮您货比三家。
发布于2024-3-17 10:37 北京
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